每月收支状况(单位/元)
收入
支出
本人月收入
8300
房屋租金
1000
配偶收入
0
基本生活开销
4500
其它收入
0


合计
8300
合计
5500
每月结余
2800


年度收支状况(单位/元)
收入
支出
年终奖金
30000
其它支出
0
其它收入
15000


合计
45000
合计
0
年度结余
45000


家庭资产负债状况(单位/元)
家庭资产
家庭负债
存款
100000
房屋贷款
0
基金
0
其它贷款
0
股票
0


房产
0


合计
100000
合计
0
家庭资产净值
100000


一,家庭财务状况分析
刘小姐属典型的单身白领,工作稳定,收入颇丰,日常开支也比较高.刘小姐年节余7.4万元,节余比例52.86%,该比例处于合理范围,反映出她有一定的提升净资产能力和财富积累速度.但由于刘小姐未来有购房,购车计划,还应该进一步开源节流,提高每月净结余金额.家庭资产结构方面,刘小姐仅有存款10万元,结构单一.
二,理财建议
1,应保持活期储蓄20000元左右可随时支取,刘小姐留有的现金至少应满足未来3-6个月左右的支出,以便经济来源出现状况时,依旧保持现在生活水平不受太大影响.
2,刘小姐除单位的五险外,没有其它的商业保险,建议购买一定的商业保险,特别是医疗,重疾险.根据保险的"双十原则",刘小姐年收入大约10万元,保费支出每年1万元为宜,分摊到每月约800元,保额则可达到80万左右.
3,建议刘小姐将每月除房租外的生活开销减少至3500元,这样再扣除每月800元保险费,刘小姐的月结余可以达到3000元.
4,家庭资产结构方面,刘小姐仅有存款10万元,没有任何基金,股票等投资产品结构单一.刘小姐还很年轻,风险承受能力较大,在这方面可以适当投资,起到保值增值的作用.建议将8万元存款投入基金市场,按偏股型基金约50%,债券型基金约30%,指数型基金约20%的比例进行投资.每月的3000元结余进行基金定投.
以基金平均年收益约9%来估算,到第二年,刘小姐投资基金的本金及收益将达到约12.6万元,加上年终奖和网店收益约4.5万元,可以购买小车,并余下约2.1万元.到第三年年底,刘小姐的资产将达到约22.1万元,除去2万元作为流动资金,余下的资金可以作为住房首付款.以刘小姐的工作性质能够申请公积金贷款,贷款金额30万元,期限30年,利率按3.87%计算,月均还款1410元,和刘小姐购房前每月房租1000元相差不大,不会对刘小姐的生活质量造成太大影响.此外,若刘小姐能采用贷款的方式购买小车,则她的资产能够以更快的速度增长.