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第四章 银行客户资料库与银行保险新业务分析
第一节 银行客户资料库分析1
银行在考虑跨入银行保险2业务时,需先深入了解其客户资料库
情形,这可透过委请精算公司(Actuary)将其资料库价值精算出来,
以利银行为与保险业合作事宜3预做准备.
一,收集数据资料
关於银行客户资料分析,在初步阶段,精算公司会要
求银行提供资料库(通常是银行电脑系统上之资料)相关参
数资料,包括:
(一)客户资料:户数,出生日期,性别,职业,婚姻状况,
子女数目,财富等资料.
(二)客户分布情况:是集中在都市,乡下;或是北,中,
南部等.
(三)分行数目与位置:先依分行位处都市或乡下地区来划
分;再区分其中位处市中心之分行家
数,楼层等资料.
(四)存款资料:支票存款,活期存款,活期储蓄存款,定
期存款,外汇存款等存款之户数,余额资
料;静止尾户数,余额.
(五)贷款资料:抵押贷款,信用贷款等户数;贷款余额.
(六)投资型态:可分为积极型,平衡型,保守型投资者等
类别;投资标地可包括:股票,基金等;投
资余额).
(七)客户使用现代化设备频率,可按其临柜,ATM,信用
卡,网路银行,电话银行等使用情形进行统计.
(八)保险相关资料:包括:寿险,意外险,产险,投资型
保单,年金,健康险,储蓄险等类商
1 资料来源:Tillinghast,Watson Wyatt等银行保险简报.
2银行计画进入保险业,若拟设立合资寿险公司,则须先进行银行资料库与通路价值等分析作业.
3因银行客户资料库价值的高低,将牵涉到未来筹设合资保险公司时,银行谈判筹码之多寡.
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品,保费缴交方式,保险金额,现有
保单情况等资料.
(九)信用卡:缴费自动扣款,有效卡,预借现金或透支,
附卡等资料.
(十)所得水准:可由每年扣缴税款,或薪资转帐户,信用
卡户,个人贷款之徵信资料等,可得知客
户所得水准资料.
除了搜集上述资料外,精算公司可能会辅以下列方式,
对银行进行实地访查(Due Diligent),以搜集更进一步的资

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