北京银行股份有限公司
2009 年年度报告摘要
北京银行股份有限公司
BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇〇九年年度报告摘要 （股票代码：601169）
二〇一〇年四月
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北京银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
§1 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级 人员保证本报告所载资料 不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性 和完整性承担个别及连带 。 本年度报告（ 及摘要）于2010年4月26日，本公司第三届 会第26次 会议审议通过。 本公司按照中国企业会计准则编制的财务报告已经普华永道中天会计师事 务所有限公司审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 本公司董事长闫冰竹、行长严晓燕、首席财务官杜志红、财务机构负 梁岩保证年度报告中财务报告的真实、完整。 §2 公司基本情况简介 2.1 基本情况简介
简称 上市交易所 注册地址 办公地址 邮政编码 公司国际互联网网址 电子 北京银行 601169 上海证券交易所 北京市西城区金融大街甲 17 号首层 中国北京市西城区金融大街丙 17 号 100140 http://www.bankofbeijing.com.cn snow@bankofbeijing.com.cn
2.2 联系人和联系方式
会秘书 姓名 联系地址 电话 传真 杨书剑 中国北京市西城区金融大街丙 17 号 （86）10-66223826 （86）10-66223833 snow@bankofbeijing.com.cn
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§3 会计数据和业务数据摘要 3.1 报告期主要会计数据和财务指标
（单位；人民币千元） 2009 年 营业收入 利润总额 归属于上市公司股东的净利润 归属于上市公司股东的 非经常性损益后的净 利润 每股经营活动产生的现金流量净额（元） 11,894,105 7,162,240 5,633,859 5,628,062 5.62 2009 年末 总资产 归属于上市公司的股东权益 注：1、报告期内数据除注明外为合并报表数据。 533,469,318 37,559,415 2008 年 12,304,055 6,945,176 5,417,165 5,336,008 0.02 2008 年末 417,021,019 33,794,214 本年比上年增 减（%） -3.33% 3.13% 4.00% 5.47% 28000% 本年末比上年 末增减（%） 27.92% 11.14% 2007 年 7,641,862 4,629,084 3,348,197 3,631,371 3.60 2007 年末 354,222,941 26,667,945
3.2 主要财务指标 3.2.1 前三年主要财务指标
（单位：人民币元） 2009 年 基本每股收益 稀释每股收益 非经常性损益后的基本每股收益 全面摊薄净资产收益率 加权平均净资产收益率 非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率 非经常性损益后的加权平均净资产收益率 0.90 0.90 0.90 15% 16% 15% 16% 2009 年末 归属于上市公司股东的每股净资产 6.03 2008 年 0.87 0.87 0.86 16% 18% 16% 18% 2008 年末 5.43 本年比上年增减 （%） 3.45% 3.45% 4.65% 下降 1 个百分点 下降 2 个百分点 下降 1 个百分点 下降 2 个百分点 本年末比上年末 增减（%） 11.14% 2007 年 0.63 0.63 0.63 13% 23% 13% 23% 2007 年末 4.28
注：1、基本每股收益根据《企业会计准则第 34 号－基本每股收益》计算。 2、 其他有关指标根据 《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号 （年度报告的内容与格式） 》 （2007 年修订）及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披 露》 （2007 年修订）规定 。
3.2.2 非经常性损益项目
（单位：人民币千元） 非经常性损益 营业外收入 久悬未取款项收入 2009 年 26,202 6,868
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其他 营业外支出 诉讼损失准备（转回）/计提 其他 营业外收支净额 非经常性损益影响所得税数 合计
19,334 18,473 -289 18,762 7,729 1,932 5,797
3.2.3 报告期末前三年补充财务指标
项目 资产利润率 资本利润率 资本充足率 核心资本充足率 不良贷款率 拨备覆盖率 成本收入比 单一最大客户贷款比率 最大十家客户贷款比率 贷款迁徙率 关注贷款迁徙率 贷款迁徙率 可疑贷款迁徙率 存贷比 利息回收率 拆借资金比例 拆入资金比例 拆出资金比例 人民币 外币 ≥8% ≥4% ≤5% ≥60% ≤45% ≤10% ≤50% ≤75% － ≤4% ≤8% ≥25% ≥60% 标准值 ≥0.6% 2009 年 12 月 31 日 1.19％ 15.79％ 14.35％ 12.38％ 1.02％ 215.69％ 26.27％ 6.90％ 44.42％ 0.70% 0.15% 59.96% 2.51% 58.94％ 97.18％ 0.23％ 2.13％ 46.99％ 84.05％ 2008 年 12 月 31 日 1.40% 17.91% 19.66% 16.42% 1.55% 180.23% 23.40% 7.83% 40.89% 7.71% 0.39% 58.04% 2.32% 57.98% 96.93% 0.48% 4.29% 63.00% 155.34% 2007 年 12 月 31 日 1.07% 18.34% 20.11% 17.47% 2.06% 119.88% 25.03% 9.14% 43.90% 1.15% 2.84% 59.11% 32.80% 59.44% 97.54% 0.00% 3.08% 72.01% 91.00%
流动性比例
注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2] 2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入
3.2.4 报告期业务收入及构成情况
（单位：人民币千元）
项目 发放贷款及垫款利息收入 拆出资金利息收入 买入返售金融资产利息收 入 存放中央银行利息收入 存放同业利息收入 金额 12,380,419 205,277 324,940 809,656 153,013 占比 67.00% 1.11% 1.76% 4.38% 0.83% 同比增减（%） -0.17% -46.38% -56.43% -7.16% -44.16% 变动原因 贷款及垫款利息收入减少 拆出资金利息收入减少 买入返售金融资产利息收入减少
存放中央银行利息收入减少 存放同业利息收入减少
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2009 年年度报告摘要 3,556,292 759,818 290,079 18,479,494 19.24% 4.11% 1.57% 100.00% -8.85% 28.78% -60.08% -7.11% 投资债券利息收入减少 手续费收入增加 其他项目收入减少 -
投资债券利息收入 手续费收入 其他项目 合计
3.2.5 采用公允价值计量的项目
（单位：人民币千元） 项目名称 交易性金融资产 可供出售金融资产 衍生金融资产 衍生金融负债 合计 期初余额 16,811,309 80,979,059 51,716 26,762 97,868,846 期末余额 11,515,704 63,595,865 18,615 8,518 75,138,702 当期变动 -5,295,605 -17,383,194 -33,101 -18,244 -22,730,144 对当期利润的影响金额 -275,539 7,434 -14,853 0 -282,958
注：衍生金融资产对当期利润的影响金额为衍生金融资产和衍生金融负债对当期利润影响的总和。 3.3 报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：人民币千元） 项目 存款总额 其中：个人活期储蓄存款 个人定期储蓄存款 企业活期存款 企业定期存款 保证金存款 贷款总额 其中：公司贷款 个人贷款 贴现 同业拆入 贷款损失准备 2009 年 12 月 31 日 446,938,703 23,101,666 51,320,555 229,541,499 131,374,473 11,600,510 273,480,942 239,130,063 25,963,253 8,387,626 1,617,280 6,030,834 2008 年 12 月 31 日 315,840,114 16,795,043 37,326,252 174,935,099 80,182,925 6,600,795 193,073,700 167,398,166 17,524,711 8,150,823 1,912,618 5,383,382 2007 年 12 月 31 日 264,497,523 14,647,668 27,945,036 149,666,331 67,427,721 4,810,767 157,208,101 138,572,325 14,799,273 3,836,503 2,525,955 3,883,969
3.4 资本构成及变化情况
（单位：人民币千元） 项目 资本净额 其中：核心资本净额 风险加权风险资产净额 市场风险资本 资本充足率 核心资本充足率 2009 年 12 月 31 日 42,198,598 36,404,828 289,636,120 359,295 14.35% 12.38% 2008 年 12 月 31 日 37,986,124 31,715,558 188,052,859 410,660 19.66% 16.42% 2007 年 12 月 31 日 31,709,426 27,540,159 157,646,395 0 20.11% 17.47%
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3.5 境内外会计准则差异 □适用 √不适用
§4 股本变动及股东情况 4.1 股份变动情况表
（单位： 股） 股东名称 年初限售股数 本年 限 售股数 ING BANK N.V. 1,000,484,814 北京市国有资产经营有 647,962,689 限责任公司 北京能源投资（集团）有 372,207,250 限公司 国际金融公司 251,378,094 348,597 2,272,381,444 0 0 251,378,094 260,597 0 2,272,293,444 0 0 372,207,250 0 0 647,962,689 0 本年增加限 售股数 0 1,000,484,814
首次公开发行前发 行股份及相关承诺 首次公开发行前发 行股份及相关承诺 首次公开发行前发 行股份及相关承诺 首次公开发行前发 行股份及相关承诺
年末限售股数
限售原因
限售日期
其他限售股 合计
88,000 88,000
相关承诺
2009.2.12
4.2 前 10 名股东、前 10 名流通股股东或无限售条件股东持股情况表
股东总数 前 10 名股东持股情况 持有有限售条件 股东名称 股东性质 外资股东 持股比例 16.07% 持股总数 股份数量 ING BANK N.V. 北京市国有资产经营有限责 任公司 北京能源投资（集团）有限公 司 国际金融公司 中国对外经济贸易信托有限 公司 世纪金源投资集团有限公司 北京市华远集团有限公司 其他 国有股东 1.77% 1.34% 外资股东 4.04% 国有股东 5.98% 1,000,484,814 1,000,484,814 0 冻结 42,797,361 冻结 24,583,959 份数量 质押或冻结的股 180,745
国有股东
10.41%
648,163,689
647,962,689
372,207,250
372,207,250
251,378,094
251,378,094 0
0
其他
2.26%
140,922,489 110,250,000 83,157,032
0 0 0 质押 110,250,000 质押 83,072,032 冻结 85,000
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中国纺织机械（集团）有限公 司 北京信息基础设施建设股份 有限公司 北京联东投资(集团)有限公 司 前 10 名无限售条件股东持股情况 股东名称 中国对外经济贸易信托有限公司 世纪金源投资集团有限公司 北京市华远集团有限公司 中国纺织机械（集团）有限公司
国有股东
1.30%
80,783,687
0
冻结 80,783,687 质押 30,000,000 冻结 4,223,511 质押 56,000,000
国有股东
0.92%
57,000,000
0
其他
0.90%
56,000,000
0
持有无限售条件股份数量 140,922,489 110,250,000 83,157,032 80,783,687 57,000,000 56,000,000 53,519,525 52,100,082 48,620,250 46,000,000 上述无限售条件股东之间本行未知其关联关系
股份种类 人民币普通股 人民币普通股 人民币普通股 人民币普通股 人民币普通股 人民币普通股 人民币普通股 人民币普通股 人民币普通股 人民币普通股
北京信息基础设施建设股份有限公司 北京联东投资(集团)有限公司 北京电信投资有限公司 泰富德投资集团有限公司 北京市金 产投资经营公司 交通银行－博时新兴成长 型证券投资基 金
上述股东关联关系或一致行动的说 明
4.3 控股股东及实际控制人情况介绍 4.3.1 控股股东及实际控制人变更情况 □适用 √不适用
4.3.2 持股 5%以上股东情况 （一）ING 银行（ING Bank N.V.） ING 银行是荷兰国际集团（ING 集团）的核心企业，ING 集团已有 150 余年 的历史，主要经营银行与保险业务，在比利时、荷兰、卢森堡经济区具有很强的 商业地位，并已将业务扩展至全球多个国家和地区。 （二）北京市国有资产经营有限 公司 北京市国有资产经营有限责任公司是经北京市人民政府授权的、 专门从事资 本运营的国有独资公司，注册资本人民币 50 亿元，主要经营业务为：货物进出 技术进出口；代理进出口，法律、行政法规、国务院决定规定应经许可的， 经审批机关批准并经工商行政管理机关登记注册后方可经营；法律、行政法规、 国务院决定未规定许可的，自主选择经营项目开展经营活动。 （三）北京能源投资（集团）有限公司 北京能源投资（集团）有限公司于 2004 年 12 月 8 日由原北京国际电力开发 投资公司和原北京市综合投资公司合并重组后成立， 为北京市人民政府国有资产
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监督 委员会出资设立的国有独资公司，注册资本人民币 88 亿元。 4.3.3 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
荷兰国际集团 （ING集团）
其他人
ING银行 （ING Bank N.V.）
北京市国有资产 经营有限 公司
北京能源投资（ 集团）有限公司
国际金融公司
其他股东
16.07%
10.41%
5.98%
4.04%
63.50%
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第五节 、监事、高级管理人员和员工情况
5.1 、监事和高级 人员情况 5.1.1 基本情况一览表
报告期从本行领 姓 名 性别 出生 年月 职 务 任 期 年初持股 年末持股 变动 原因 取的税前报酬总 额（单位：万元 含单位负担的五 险一金费用） 闫冰竹 男 1953.7 长 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 453,544 453,544 268.63 是否在股东单 位或其他关联 单位领取
严晓燕
女
1951.11
/行长
404,926
404,926
-
267.39
-
邢焕楼
男
1948.7

0
0
-
-
是
任志强
男
1951.3

0
0
-
15
是
张征宇
男
1958.1
/副行长/ 运营总监
0
0
-
15
是
姜德耀
男
1961.6
391,684
391,684
-
285.70
-
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2009 年年度报告摘要 2008.5－ 2010.4 2007.4－ 2010.4
张东宁
男
1960.10
/副行长 / 首席风险官
234,684
234,684
-
242.05
-
高玉辉 罗纳德 （Ronald Scherpenhu ijsen Rom） 森华 （Bachar Samra） 叶迈克 （Michael Knight Ipson） 赵海宽
女
1949.11
185,002
185,002
-
276.13
-
男
1959.4
/副行长
2009.52010.4
0
0
-
87.50
-
男
1958.1
/行长助理
2008.5－ 2011.5
0
0
-
220.98
-
男
1947.1

2008.5－ 2011.5
0
0
-
-
是
男
1930.9
独立
2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4 2007.4－ 2010.4
8,915
8,915
-
20
-
郝如玉
男
1948.7
独立
0
0
-
20
-
谢朝华
男
1958.3
独立
0
0
-
20
-
李保仁
男
1942.6
独立
0
0
-
20
-
吴晓球
男
1959.2
独立
0
0
-
20
-
何恒昌
男
1933.7
独立
141,304
141,304
-
20
-
史
元
男
1949.1
监事长
401,684
401,684
-
264.14
-
卢学勇
男
1940.8
监 事
55,021
55,021
-
51.90
-
周一晨
男
1971.7
监 事
500,400
500,400
-
-
是
商和顺
男
1948.3
监 事
0
0
-
-
是
吕瑞兰
女
1944.3
监 事
154,688
154,688
-
2.16
-
李汉林
男
1953.11
外部监事
0
0
-
-
-
史建平
男
1961.11
外部监事
0
0
-
18
-
邢
滨
女
1952.1
监 事
406,669
406,669
-
137.86
-
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2009 年年度报告摘要 2007.4－ 2010.4
张建荣
女
1959.9
监事 副行长/ 金融市场总监 副行长/ 公司业务总监 行长助理/ 首席财务官 会秘书
191,951
191,951
-
147.09
-
赵瑞安
男
1963.12
250,000
50,000
-
249.49
-
许宁跃
男
1958.9
391,684
391,684
-
339.00
-
杜志红 杨书剑
女 男
1961.5 1969.8
216,581 176,001
216,581 176,001
-
263.16 240.72
-
注：2009 年 4 月 25 日，公司第三届董事会第十七次会议同意聘任 Ronald Scherpenhuijsen Rom 先生担任本行 候选人、副行长。 2009 年 5 月 27 日， 公司 2008 年度股东大会选举 Ronald Scherpenhuijsen Rom 先生担任本行 。 5.2 、监事及高管人员考评激励机制及年度薪酬情况 本行根据《关于提高董事、监事薪酬的决议》 ，为独立 和外部监事提供 薪酬；根据《北京银行薪酬制度》为其他 和高级管理人员提供报酬；根据本 行员工薪酬管理办法为职工监事提供报酬。 §6 会报告 6.1 层讨论与分析 6.1.1 总体经营情况回顾 2009 年，为应对国际金融危机影响，国家实施了积极的财政政策及适度宽 松的货币政策，积极扩大内需、促进经济平稳较快发展。本公司密切关注宏观经 济金融形势及政策变化，认真贯彻落实国家方针政策，积极寻找发展机遇，推进 各项业务持续快速发展，业务规模跃上新的台阶，各项指标保持良好水平，资产 质量不断提高，取得了较好的发展业绩。 （一） 盈利继续保持稳定增长。 报告期内， 本公司实现利润总额 71.62 亿元， 比上年同期增加 2.17 亿元， 增长 3.13％； 实现归属于母公司股东的净利润 56.34 亿元，比上年同期增加 2.17 亿元，增长 4％。实现手续费及佣金净收入 6.50 亿 元，比上年同期增加 1.61 亿元，增长 32.96％。 （二）业务规模跃上新台阶。截至报告期末，本公司资产总额达到 5334.69 亿元，较年初增加 1164.48 亿元，增幅 27.92％；存款总额 4469.39 亿元，较年 初增加 1310.99 亿元， 增幅 41.51％； 贷款总额 2734.81 亿元， 比年初增加 804.07 亿元，增幅 41.65％，均创成立以来最高增幅。 （三）成本收入比保持较好水平。报告期内，本公司合理安排资产业 发 展速度，调整资产业 构，提升资产盈利能力；实施内部资金转移定价，有效 引导分支机构开展负债业务，合理控制资金成本。同时，通过全成本管理系统， 对全行费用实行集约化 ，提高费用使用的透明度和使用效率。报告期内，本 公司成本收入比 26.27％，继续保持良好水平。 （四）各项监管指标表现良好。报告期末，本公司资本充足率 14.35％，核 心资本充足率 12.38％，继续保持较高水平，资本充足；不良贷款比例 1.02 ％，
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较年初下降 0.53 个百分点，不良贷款余额 27.96 亿元，较年初减少 1.91 亿元， 继续保持“双降” ，资产质量持续提升；拨备覆盖率 215.69％，抵御风险能力进 一步加强。 （五）风险管理水平进一步提升。2009 年，本行以“规模增长、质量稳定、 效益优化、结构调整”作为标准，继续实施“区别对待，有保有压”的信贷政策， 通过信贷政策的引导，本行信贷结构调整获得较大进展，经济效益和社会效益显 著。同时，创新授信审批机制，进一步提高贷款审批效率；创新考核激励机制, 推进经济资本考核, 完善内部转移定价机制，进一步加强风险防控力度，提高风 险管理水平。 （六）分支机构建设稳步推进。2009 年，本行新增长沙分行，分行 总数达到 6 家。新增异地支行 6 家，异地分支机构达到 19 家，全国网络架构基 本形成。 截至 2009 年 12 月 31 日， 本行共设有 168 家分支机构 （含总行营业部） ， 并在香港设立 处。 （七）人力资源建设持续加强。2009 年，本行人力资源 工作以科学发 展观为指导，以服务和保障经营 为目标，努力推进各项改革，强化基础 和体制机制建设，为本行业务持续、健康、稳定发展奠定了强有力的组织保障和 人才基础。组织开展学习实践活动，提高干部员工对科学发展观的认识水平和实 践能力；修订完善总行、北京地区管理部、分行人事管理规章制度，建立总分支 三级人力资源 架构；通过干部考察和交流调整，强化干部 监督，搭建后 备干部梯队，不断提升人力资源 科学化水平；通过全球招聘、社会招聘、行 内招聘，录用优秀海外人才、大学生、大学生村官和军转干部，建立多元化人才 引进渠道，不断优化人员结构；强化薪酬绩效 ，组织签订目标责任书，完善 薪酬激励模式，激发员工工作积极性；推进“2551”人才建设工程，组织国内外 培训， 推广网络教育， 全面提升干部员工素质， 为未来发展提供有力的人才保障； 组织重要岗位轮岗和强制休假，落实风险排查，严格防控日常操作风险。 （八）品牌形象持续提升。2009 年度，本行荣获“全国文明单位”“中国 、 最佳城市商业零售银行”“2008 年度中国最佳城市商业(区域性)银行”“2009 、 、 、 年度亚洲十大最佳上市银行”“最具影响力城市商业银行”等奖项；本行董事长 闫冰竹荣获“北京优秀创业企业家”“2008 中国银行业年度人物”“十大经济 、 、 新闻人物”“2009CEO 年度人物”“亚洲品牌创新人物奖” 、 、 、“百强企业领袖奖” 等荣誉称号；行长严晓燕荣获“中华之魂十大功勋企业家” 、“百强企业明星奖” 等荣誉称号。 2009 年度，在英国《银行家》杂志公布的全球 1000 家大银行最新排名中， 本行按一级资本排名第 158 位，比 2008 年上升 20 位，按照资产规模排名第 169 位；在世界品牌实验室和世界经理人集团联合发布的 2009 年（第六届）世界品 牌大会暨中国 500 最具价值品牌中，本行排名第 144 位，比 2007 年上升 6 位； 在 2008 年度中国上市公司 100 强排行榜中，本行以总资产列第 14 位，利润总额 列第 22 位，总市值列第 30 位。2009 年度，本行取得优良业绩，品牌形象及市 场地位大幅提升。 6.1.2 主要业务经营情况 （一）公司银行业务 1、经营概述 报告期内，本行公司业务加快经营模式和发展方式的转型。截至 2009 年 12 月 31 日，本行公司客户存款总额 3725 亿元，占全行存款总额的 83.4%，较上年
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增长 1108 亿元，增幅 42.3%。本外币公司贷款时点 2475 亿元，占全行贷款总额 的 90.5%，较上年增长 720 亿元，增幅 41.0%；其中：中小企业人民币贷款总额 897 亿元，较上年增长 352 亿元，增幅 65%。全年实现公司中间业务收入 4.4 亿 元，较上年增长 1.8 亿元，增幅 69.2%； 2、公司银行业务发展措施 2009 年，本行紧紧围绕“抢市场、抓客户、创特色、争一流”的工作思路， 切实切实推进公司业务健康快速发展： （1）全方位支持区域经济。一是全面推动新形势下银政战略，先后与朝阳、 海淀、西城、宣武、昌平等 14 个区县政府签订战略合作协议，进一步巩固了本 行与各区域政府合作的战略地位。二是扩大集团客户合作份额，在四万亿投资拉 动中，通过推进精品客户名单式营销，组织与多家实力雄厚的中央企业签订战略 合作协议，强化授信额度管理和营销，进一步提高了本行在重点集团客户合作中 的地位和份额。三是稳步推进系统客户战略合作。全面推动对市区财政国库 业务合作，参加西城区授权支付业务竞标并以第一名的优异成绩中标。全年财政 系统存款余额快速增长， 与教委系统、 卫生局系统合作份额继续保持了领先地位。 （2）持续提升中小企业品牌。一是推进特色支行筹建和运营。在中关村自 主创新示范区核心区率先成立了科技型中小企业特色支行——中关村海淀园支 行，在特色支行授权机制、考核模式、团队建设、运作流程、特色产品等方面进 行创新探索。截至 2009 年末，特色支行累计放款达到 123 笔、8.14 亿元，试点 取得了初步成功。二是推动文化创意贷款形成新亮点。以北京建设世界城市为契 机，积极推动文化创意贷款发展，与北京市文化创意产业领导小组办公室、光线 传媒、北京演艺集团、凤凰卫视、中央新闻纪录电影制片厂、中关村动漫游戏孵 化基地、八一电影制片厂等单位签订战略合作协议，形成文化创意贷款新亮点。 截至 2009 年末，累计审批通过文化创意贷款 97 亿、661 笔，在北京市场保持了 较高的市场份额。三是启动 ING 中小企业技援项目。与 ING 和全球知名咨询公司 合作开展了以“打造中国中小企业最佳银行”为目标的中小企业技援项目，推动 中小企业业务在组织架构、客户细分、销售管理、风险管理四个模块功能的探索 和完善，进一步提升本行中小企业发展规划能力和核心竞争力。 （3）不断加快产品创新。根据客户需求推动管家在线、全能管家、信保保 理、银团贷款、并购贷款、电子票据等产品研发和推广。推动社保卡的按时上线 试点，全年试点规模达到 140 余万张，得到社会各界的充分肯定和高度评价。 （4）全面优化经营管理。不断优化营销 方式、指标管理方式，稳步推 进结构调整，取得议价能力不断提升和行业组合的不断优化。 3、公司业务品牌建设 2009 年，本行进一步完善“财富 1+1”金融服务产品体系，并通过推进精细 化管理，先后 了《二十一世纪经济报道》2009 年供应链融资产品创新奖、 银行家杂志“2009 中国金融营销奖—金融产品十佳奖” 、北京银监局“2008 年度 中小企业金融服务工作先进单位” ， “小巨人”中小企业融资品牌还 了金融 、 时报“2009 中国中小企业金融服务十佳机构”“第二届中国中小企业最佳融资 方案” 、21 世纪经济报道颁发的第五届“中国最佳品牌建设案例”奖等 10 个奖 项，进一步提升了财富 1+1 公司金融服务品牌和中小企业融资品牌价值，扩大了 市场份额，提高了客户忠诚度和 度。 （二）零售银行业务 1、经营概述
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2009 年，我行积极贯彻国家“扩内需、保增长”的战略决策，以服务民生、 保障民需为重点，加大对居民金融需求的支持力度，零售业务呈现出良好的发展 态势。截至 2009 年末，本行储蓄存款余额 744 亿元，占全行存款总额 16.7%， 较年初增加 203 亿元， 增长 37.5%； 个人贷款余额 259 亿元， 占全行贷款总额 9.5%， 较年初增加 84 亿元，增长 47.8%。零售中间业务收入 2.2 亿元,银行卡、理财、 保险和基金代销业务成为支撑零售中间业务发展的四大支柱。客户结构持续改 善，新增 VIP 客户 1.5 万户，新增郁金香客户 2.6 万户；新增信用卡客户 14.7 万户， 客户数达到 25 万户； 新增个人专业版网银客户 4.3 万户， 客户数达到 9.2 万户。 2、主要业务发展措施 （1）渠道建设加快。本行从支行硬件、人员管理、营销工具等三方面稳步 推进社区银行建设，截至 2009 年末，社区支行总数已达 48 家，其业务发展明显 快于传统支行。同时，本行不断提升自助银行的服务能力和覆盖能力，安装自助 取款机 71 台，自助存款机及存取款一体机 69 台，新增及更新自助缴费终端 65 台， 新增 POS 商户 908 户， 初步实现了自助存款设备的规模化布放和网络化监控， 形成了社区支行、传统支行、财富中心、自助银行、网上银行相结合的多层次高 效网络渠道。 （2）流程优化步伐加快。本行不断优化零售业务流程，完成个贷价值链项 目的研发及推广工作，完善个人二手房贷款、个人商品房贷款操作规程，为个贷 业务的规范化、 流程化、 集约化发展打下坚实基础。 启动提升大堂销售能力项目， 建立规范化的大堂服务与销售标准，增设固定营销工具，对于促进营业厅产品销 售具有积极作用。规范自助渠道建设流程，理顺了各相关职能部门的业务职 提高了工作效率。 （3）队伍素质不断提高。本行大力开展专业资格认证工作，制定分支行理 财人员专业资格认证制度并组织行内理财上岗资格考试， 实现对新建分支行理财 业务准入 ，年内新增 AFP74 人、CFP19 人，理财师队伍达到 290 人，基金持 证（含证券从业资格人员）达 413 人，400 余人获得个贷上岗资格。开展多层次 的针对性培训，面向客户经理开展有关二手房操作流程、房屋抵押登记、循环金 库等业务培训，面向主管支行长、个人业务客户经理、理财经理进行了理财、基 金、保险、综合资产配置等销售技能培训，有效提升了一线人员的业务能力和专 业素质。 3、产品创新和品牌建设 （1）产品创新。本行及时捕捉市场信息，产品研发和创新加快推进，推出 个人授信业务——“循环金库”，为客户提供便利、快捷的融资渠道，年内授信 658 笔，金额 6.7 亿元。开辟新的市场领域，在北京推出住房公积金贷款业务， 填补了业 白。推出工会互助卡、京卡富民卡、生源地助学贷款、农户贷款等 新产品，年内累计发放互助卡 64.6 万张；累计发放农户贷款 90 笔，金额 1765 万元。推出员工授信业务，成为我行吸引人才、留住人才的重要举措。推出财富 金账户网银专版功能，提升贵宾客户的网银使用体验。推出“爱薪计划”代发工资 打包方案、出国留学金融服务方案、郁金香账户产品功能完善方案，集中发展重 点客户群体。 （2）品牌建设。本行零售业务品牌知名度不断提升，荣获亚洲银行家“中国最 佳城市商业零售银行”奖。实施品牌立体化 策略，持续建设“社区金管家”零 售业务服务品牌，提高了零售业 知名度，“社区金管家”荣膺“中国国际金融
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服务展优秀金融服务品牌”奖、中国银行业金字招牌评选活动“2009 年度最佳个 人金融服务”奖、“2009 卓越金融品牌榜最佳金融产品与服务”奖。通过 VIP 客户 专属期刊及高端客户系列活动提升客户忠诚度， 持续强化“超越财富”高端财富管 理品牌，在 2009 年下半年推出了“北京银行理财教育公益行动”，出版发行《北 京居民理财指南》 实用工具书， 举办为期两个月的北京居民理财知识网络大奖赛， 联合银监会、银行业协会共同举办公众理财教育展览等系列行动，受到广大投资 者的关注与喜爱，提高了理财服务品牌影响力。2009 年荣膺“年度优秀银行理财 成长品牌”、“最佳银行产品收益奖”、“全国十佳理财中心”、财富管理业务“最佳 营销与服务团队”等奖项，长沙分行荣获“最佳理财品牌团队”称号。 （三）资金交易业务 1、经营概述 2009 年，本行在 全行交易资金安全、流动、高收益的前提下，严格执 行授权授信和风险 规定，积极开展各项资金业务。受宏观经济环境不 性 增加，市场风险加大的影响，债券投资面临空前挑战，本行在继续加大债券投资 规模同时， 也加速了债券资产结构优化， 以降低债券资产的市场风险。 截至 2009 年末， 本行持有债券资产余额为 1242 亿元， 较年初增加了 221 亿元， 增幅 21.7%， 实现债券投资利息收入 35.6 亿元， 实现债券买卖价差收入和衍生收入 3.3 亿元， 增长 59.3%。本行在保持全国银行间债券市场交易活跃同时，成功取得了上市银 行在证券交易所参与债券交易试点资格，进一步拓宽了债券交易渠道。本行债券 结算 业务取得较大发展， 累计交易量 394 亿元人民币， 2008 年增加 219.5 较 ％；实现手续费收入 130 万元人民币，较 2008 年增加 107.6％。作为代理储蓄 国债发售试点银行，本行进一步加强营销 ，提升发行服务工作水平，全年共 计承销包销凭证式国债五期，储蓄国债电子式八期，总规模 46 亿元，较上年增 长 71.4％，实现手续费收入 2925 万元，较上年增长 89.2％。 2、业务创新和品牌建设 2009 年，本行推出了代理上海黄金交易所贵金属交易业务，丰富了中间业 务品种，满足了个人及机构客户对黄金投资的需求。并先后推出了“现金流”可赎 回型、Shibor 挂钩型、信托贷款型等理财产品，完成信贷资产类保本机构理财、 机构客户债务 等业务创新，丰富了产品结构，满足了不同风险偏好的客户需 求，进一步提高了市场竞争力。 （四）中间业务 2009 年，本行进一步加大中间业务发展力度，提升中间业务收入占比，促 进经营转型。报告期内，本行手续费及 净收入实现 6.5 亿元，同比增长 1.6 亿元，增幅 32.9％，占营业收入比重同比提升 1.5 个百分点。 报告期内，本行银行卡、投资银行等业务发展力度进一步提升，推动本行中 间业 快速发展。2009 年，本行把握企业直接融资力度加大机遇，加大短期 融资券承销力度，全年主承销债券项目 26 个、承销金额 71 亿元，全年参团分销 项目 232 个、分销金额 180 亿元，实现短期融资券手续费收入 7055 万元，同比 增长 3903 万元，增幅 124%。 2009 年， 本行银行卡业务首 破亿元大关， 达到 1.2 亿元， 同比增长 37.6%， 势头强劲。全年借记卡发卡量 103 万张，同比多发 28 万张，累计发卡量达 622 万张，在北京市场份额达到 6.8%，比上年增长 0.2 个百分点，消费交易金额 90 亿元，同比增长 107%。实现银行卡业务收入 1.3 亿元，同比增加 0.4 亿元，增 长 51％。
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报告期内，本行根据市场形势变化，针对客户需求，加快中间业务产品创新 力度。推出了 上海黄金交易所贵金属交易业务，丰富了中间业务品种，满足 了个人及机构客户对黄金投资的需求。还 先后推出了“现金流”可赎回型、Shibor 挂钩型、信托贷款型等理财产品，并 完成信贷资产类保本机构理财、 机构客户债务 等业务创新， 丰富了产品结构， 满足了不同风险偏好的客户需求，同时也进一步提高了市场竞争力。2009 年， 本行共计发售个人理财产品 286 款，募集资金折合人民币 222 亿元，实现个人理 财手续费收入 6542 万元；机构理财产品共募集资金 327 亿元人民币，实现机构 理财手续费收入 4347 万元。 （五）科技建设与电子银行业务 本行以建设科技领先型现 业银行为目标， 不断强化科技基础设施建设及 信息系统运营能力。通过健全制度流程、排查风险隐 推进重点工作等手段， 进一步完善灾难备份中心建设及信息系统应急预案，优化系统生产运行 ，有 效提升信息系统风险防范和运营能力，并 由工业和信息化部、计算机世界传 媒集团主办，在信息安全领域具有广泛影响力的“2009 年度中国信息安全突出 奖”。为切实满足品牌化经营、区域化布局、综合化发展的需要，本行开发 了影像平台系统、电子票据系统、跨行现金管理平台、跨境人民币结算、个人 CRM 三期、银保通系统、综合数据报送平台等一系列系统，有效提高业 统应 用效率、简化业务处理流程。 截至 2009 年末，本行个人网银客户存量达到 80.7 万户，新增 20.4 万户， 增幅 33.9％。其中个人证书客户增长 96.2％，连续三年实现证书客户增长幅度 超过 80％，证书版客户激活率达到 91％。企业网银活动客户数存量达 8,665 户， 增长 50.7％，连续三年增幅超过 50％。2009 年，本行网上银行先后 “中国 网上银行最佳业务拓展奖”、“网上银行最佳用户体验奖”、“CFO 最信赖银行 评选最佳网上银行奖”、“最具人气奖以及最具成长性网上银行”等多项大奖。 （六）运营与保障 2009 年，本行进一步夯实运营基础，强化风险防范，提升服务水平，为各 项业务发展提供良好的支持和保障。深化集约力度，成立银企对账中心，实行银 企集中对账；调整现金中心运营模式，有效防范现金风险；完善结算制度建设， 组织开展系列主题活动， 加强人员培训和指导， 提升营业室管理和操作风险 ， 保证业务安全稳健运行；以国庆六十周年为契机，开展服务检查和评比，制定服 务工作发展规划，持续优化服务；推广建设理财中心，合理布局社区银行，塑造 一流销售服 境。 6.1.3 收入构成 （一）按业务种类划分
（单位：人民币千元） 业务种类 贷款 拆出资金 买入返售金融资产 存放中央银行款项 存放同业 债券投资款项 业务收入 12,380,419 205,277 324,940 809,656 153,013 3,556,292 所占比例 67.00% 1.11% 1.76% 4.38% 0.83% 19.24% 比上年增减（％） -0.17% -46.38% -56.43% -7.16% -44.22% -8.85%
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手续费及 收入 其他业务收入 合计
759,818 290,079 18,479,494
4.11% 1.57% 100.00%
28.78% -60.08% -7.11%
（二）按地区划分
（单位：人民币千元） 地区 北京地区 天津地区 上海地区 西安地区 深圳地区 杭州地区 长沙地区 合计 营业收入 利润总额 资产总额
10,505,478 428,391 436,985 273,384 118,852 123,897 7,118
6,782,689 208,692 142,577 91,471 9,256 -32,134 -40,311
464,904,335 17,598,131 22,354,397 12,324,396 5,472,547 8,176,820 2,638,692
11,894,105
7,162,240
533,469,318
6.1.4 财务状况及经营成果 （一）主要财务指标增减变动幅度及原因
（单位：人民币千元） 主要财务指标 2009 年末 较上期末增减 （％） 简要原因
主要为存放央行、发放贷款
总资产 533,469,318 27.92%
和垫款以及长期股权投资增 加 主要为吸收存款增加 主要为本年实现利润增加
净利润增长
总负债 归属于母公司的股东权益 归属于母公司股东的净利润 现金及现金等价物净增加额
495,891,547 37,559,415 5,633,859 5,536,890
29.41% 11.14% 4.00% 70.49%
现金及现金等价物净增加额 减少
（二）会计报表中变化幅度超过 30％以上项目的情况
（单位：人民币千元）
项目 现金及存放中央银行款项 交易性金融资产 衍生金融资产 发放贷款和垫款，净额 持有至到期投资 长期股权投资 递延所得税资产 其他资产 衍生金融负债 卖出回购金融资产款 吸收存款
2009 年 12 月 31 日 68,132,832 11,515,704 18,615 267,450,108 44,723,620 310,821 782,010 1,368,698 8,518 3,500,000 446,938,703
增减幅度 38.24% -31.50% -64.01% 42.50% 43.42% 815.24% -46.04% -68.17% -69.37% 41.51%
主要原因 现金及存放中央银行款项增加 交易性金融资产减少 持有衍生金融资产规模减少 发放贷款和垫款增加 本年新增持有至到期投资 本年增加对廊坊银行投资 递延所得税资产增加 其他资产减少 衍生金融负债规模减少 卖出回购金融资产规模减少 吸收存款增加
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应付职工薪酬 应交税费 预计负债 其他负债 未分配利润 手续费及 净收入 投资收益 公允价值变动收益 汇兑收益 资产减值损失 营业外收入 营业外支出 少数股东损益
119,657 346,632 41,322 1,953,635 8,615,408 650,104 372,981 -290,392 121,065 -666,302 26,202 -18,473 -1,063
-68.95% -30.59% -47.62% 67.58% 61.54% 32.96% 64.50% -63.93% -67.33% 82.96%
应付职工薪酬减少 应交税金减少 预计负债减少 其他负债增加 未分配利润增加 手续费及 收入增加 投资收益增加 本年公允价值变动为负，上年公允 价值变动为 本年为汇兑收益，上年为汇兑亏损 提取资产减值损失减少 营业外收入减少 本年为支出，上年同期为冲销支出 延庆村镇银行净利润同比减少
6.1.5 以公允价值计量的金融工具情况 （一）公允价值计量相关内部控制制度。本行针对公允价值决策程序制定了 《资金业务公允价值管理办法〈试行〉 》等制度，规定公允价值计量逐日进行， 并明确包括市场成交价、市场双边报价、本行交易系统公允价值、外部咨询系统 公允价值、手工计量公允价值在内的估值数据源的碟选次序。同时本行还建立了 完善的公允价值决策程序，风险 部对头寸进行估值，并就公允价值数据源、 模型、结果征求业务部门意见。公允价值结果获得业务部门一致意见并由业务部 门、风险管理部签字确认后，提交财务会计 部门，进行入账处理。 （二）公允价值计算依据和政策。本行公允价值计算严格按照财政部《企业 会计准则 23 号》及《北京银行资金业务公允价值管理办法（试行） 》进行。 （三）与公允价值计量相关的项目。
（单位：人民币千元） 项目 (1) 期初金额(2) 本期公允价 值变动损益 (3) 金融资产 其中：1.以公允价 值计量且其变动计 入当期损益的金融 资产 其中：衍生 金融资产 2.可供出售 金融资产 金融资产小计 80,979,059 97,842,084 0 -292,631 821,323 821,323 7,434 7,434 63,595,865 75,130,184 51,716 -17,092 0 0 18,615 16,863,025 -292,631 0 0 11,534,319 计入权益的 累 计公允价 值变动(4) 本期计提的 减值(5) 期末金额 (6)
金融负债 投资性房地产
-26,762 0
2,239 0
0 0
0 0
-8,518 0
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2009 年年度报告摘要 0 0 -26,762 0 0 2,239 0 0 0 0 0 0 0 0 -8,518
生产性生物资产 其他 3 合计
注：1、单位统一折算成人民币列示。 2、含衍生金融资产。 3. 其他中金额重大的项目，可以在表中单独列示。
6.1.6 持有外币金融资产、金融负债情况 （一）外币金融资产的风险 政策。本行针对外币债券投资制定了《债券 投资 风险 办法 （试行）， 》 对外币债券的券种准入、 评级要求、 授信 、 组合 等进行了全面的规范。对于外汇交易头寸及外币衍生交易，本行的《投 资与交易账户市场风险 程序（试行） 》中，对业务种类准入进行了明确规定。 同时，本行制定了外币交易账户市场风险限额，业务部门需严格控制业务风险在 限额内。对于外币信贷资产，本行则同人民币信贷资产采取相同的风险 政策 和程序，在授 报、审批、贷后管理等多方面建立了完善的管理制度。对于外 币同业资产，本行制定了《同业授 理规定（试行）、 》《信用额度使用监控管 理办法（试行） 》等制度，外币同业资产纳入同业综合授 理，建立了完备的 额度申报、审批、计量、监控程序。 （二）持有外币金融资产、金融负债情况
（单位：人民币千元） 项目 期初余额 本期公允价值 变动损益 金融资产 其中：1.以公允价值计量且 其变动计入当期损益的金融资产 其中：衍生金融资产 2.贷款和应收款 3.可供出售金融资产 4.持有至到期投资 金融资产小计 金融负债 计入权益的累计公 允价值变动 本期计提 的减值 期末余额
11,853 11,853 0 2,343,464 0 2,355,317 -7,744
14,117 14,713 0 0 0 14,117 -5,282
0
0 0 0 6,424 0 6,424 0
82,288 16,326 2,982,055 546,128
0 0 3,474 0 3,474 0
3,610,471
-5,282
6.1.7 主要控股公司及参股公司 （一）中国银联股份有限公司 截至 2009 年 12 月 31 日，本行对中国银联股份有限公司投资 4,875 万元。 （二）廊坊市商业银行股份有限公司 截至 2009 年 12 月 31 日，本行持有廊坊银行股份有限公司 13350 万股，持 股比例 19.99％。 （三）延庆村镇银行股份有限公司 2008 年 11 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立延庆村镇银行。延庆 村镇银行注册资本 3000 万元，本行持股比例为 33.33%。 6.1.8 新年度经营计划 2010 年，预计净利润保持一定增长，总资产余额预 破 6,000 亿元人民
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2009 年年度报告摘要
币，存款余额预计达到 5,300 亿元人民币以上，贷款余额预计达到 3,200 亿元人 民币以上，不良贷款率控制在 1%以内。 6.2、银行业务数据与指标 8.2.1 本行分支机构基本情况
机构名称 总行 北京地区支行 机构 数量 1 148 营业执照地址 北京市西城区金融大街甲 17 号首层 员工数 （人） 1,092 3,835 资产规模 （百万元） 132,332 332,481
天津分行
7
天津市和平区承德道 21 号 上海市黄浦区河南南路 16 号（一楼、五楼、 六楼和地下库房） 西安市碑林区和平路 116 号 深圳市福田区深南大道 7006 号富春东方大厦 一、二、十一、十七层 杭州市江干区庆春东路 78 号
188
17,598
上海分行
5
176
22,354
西安分行
2
126
12,324
深圳分行
2
91
5,473
杭州分行
2
102
8,177
长沙分行
1
长沙市开福区芙蓉中路一段 163 号新时代广场 36/F,ONE INT'L FINANCE CTR,1 HARBOUR VIEW
71
2,639
香港 办事处
1
ST,CENTRAL,HK （香港中环港景街 1 号国际金融中心 1 期 36 楼）
-
-
合计
169
5,681
533,378
6.2.2 贷款资产质量情况 （一）本行贷款五级分类情况
（ 单位：人民币百万元） 2009-12-31 余额 关注 可疑 损失 合计 263,288 7,326 245 961 1,589 273,409 占比(%) 96.30 2.68 0.09 0.35 0.58 100.00 2008-12-31 余额 181,729 8,358 398 983 1,606 193,074 占比(%) 94.12 4.33 0.21 0.51 0.83 100.00 本期变动 （+、-） 81,559 -1,032 -153 -22 -17 80,335 变动原因 贷款规模增长 收回贷款 收回贷款 收回贷款 收回及核销贷款
报告期内，本行不良贷款余额和不良贷款比例继续实现双降；不良贷款余额
19
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27.96 亿元，较年初下降 1.91 亿元；不良贷款比例 1.02%，较年初下降 0.53 个 百分点。关注类、次级类、可疑类、损失类贷款余额下降、占比降低主要是贷款 收回及核销。 （二）本行重组及逾期贷款情况
（ 单位：人民币百万元） 期初余额
1 2
期末金额
本期变动（+、-）
占比
变动原因 个别客户延长贷款
重组贷款 逾期贷款
825 3,317
1,066 2,818
241 -499
0.39% 1.03%
期限 逾期贷款收回
注：1、重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长 贷款期限，借新还旧和转化。 2、逾期贷款是指本金逾期的贷款的本金金额，利息逾期而本金未逾期的贷款未包括在内，就分期 偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期，未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。
报告期末，本行重组贷款中不良贷款为 76,397 万元。 6.2.3 本行贷款减值准备金计提和核销情况 （一）贷款减值准备金计提的依据和方法 本行信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法计提。 公司类 不良贷款及垫款采用单项评估方法计提准备， 对于 和关注类公司贷款及个人 贷款采用资产组合评估方法计提准备。本行对损失类公司贷款计提准备比率为 100%。 （二）报告期内，本行贷款减值准备金变动情况如下： 报告期末， 本行信贷资产计提准备总额 60.30 亿元， 不良贷款拨备覆盖率为 215.69%。准备金变动情况如下表所示：
（ 单位：人民币百万元） 期初余额 本期计提 本期核销 本期收回已核销 本期释放的减值准备折现利息 汇率变化及其他调整 期末余额 5,383 695 -46 9 -11 6,030
6.2.4 前十名贷款客户情况
（ 单位：人民币百万元） 户名 北京市土地整理储备中心 中华人民共和国铁道部 北京顺创投资 有限公司 陕西煤业化工集团有限 公司 北京市土地整理储备中心朝阳分中心 唐山曹妃甸基础设施建设投资有限公司 期末余额 2,911 2,335 2,255 1,800 1,750 1,600 占全部贷款比例 1.06% 0.85% 0.82% 0.66% 0.64% 0.59%
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金融街控股股份有限公司 北京公共交通控股（集团）有限公司 天津临港投资控股有限公司 北京宝嘉恒基础设施投资公司 合计
1,560 1,533 1,500 1,499 18,743
0.57% 0.56% 0.55% 0.55% 6.85%
6.2.5 贷款分布情况 （一）报告期末，本行贷款行业分布情况
（ 单位：人民币百万元） 行业类别 水利环境和公共设施管理 租赁和商务服务业 房地产业 制造业 贸易业 交通运输业 电力、燃气及水的生产和供应 建筑业 金融业 电脑软件业及电信业 教育业 其他 个贷 合计 贷款余额 50,435 42,452 37,205 27,465 17,929 16,486 11,850 10,379 9,718 8,241 3,346 11,998 25,905 273,409 占全部贷款比例 18.45% 15.53% 13.61% 10.05% 6.56% 6.03% 4.33% 3.80% 3.55% 3.01% 1.22% 4.39% 9.47% 100%
（二）报告期末，本行贷款按地区分布情况
（单位：人民币百万元） 贷款地区 北京地区 上海地区 天津地区 其他地区 合 计 贷款余额 209,316 20,012 17,036 27,045 273,409 占比 77% 7% 6% 10% 100%
（三）报告期末，本行贷款按担保方式分布情况
（单位：人民币百万元） 担保方式 贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 贴现 合计 贷款余额 105,271 90,089 57,352 12,309 8,388 273,409 占比 38% 33% 21% 5% 3% 100%
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6.2.6 期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款情况 报告期内，本行没有上述业务发生。 6.2.7 主要贷款类别、月度平均余额及年均贷款利率
（单位：人民币百万元） 贷款类别 各项贷款月平均余额 公司贷款 一年以内短期贷款 中长期贷款 一年以内短期贷款 中长期贷款 贴现及转贴现 81,265 122,414 618 19,780 18,468 5.13% 5.81% 6.37% 4.79% 1.91% 月平均余额 年平均利率
个人贷款
6.2.8 主要存款类别、月度平均余额及年均利率
（单位：人民币百万元） 存款类别 个人活期储蓄存款 个人定期储蓄存款 企业活期存款 企业定期存款 月平均余额 17,575 43,103 195,786 114,352 年平均利率 0.37% 3.51% 0.50% 2.38%
6.2.9 期末所持金融债券情况 （一）报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况
（单位：人民币百万元） 债券类别 政策性金融债券 商业银行金融债券 财务公司金融债券 其他 合计 金额 55,311 7,490 480 10 63,291
（二）报告期末，本行持有金额重大国债情况
（单位：人民币百万元） 国债券类别 2000 国债 2001 国债 2002 国债 2003 国债 2004 国债 面值 40 400 185 400 250 年利率 浮动：R+0.47% 浮动：R+0.52%-0.57% 固定：3.85% 固定：2.7%-2.9% 固定：2.8%-4.18% 固定：4.71%-4.89% 到期日 2010-9-21 2011-3-23 到 2021-10-21 2012-3-18 到 2032-5-24 2013-4-19 到 2018-10-24 2011-5-25 到 2011-11-25
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北京银行股份有限公司 2005 国债 2006 国债 2007 国债 2008 国债 2009 国债 合计 1,715 2,230 10,421 7,665 11,715 35,021 固定：2.14%-3.65% 固定：2.4%-3.7% 固定：2.77%-4.69% 固定：1.77%-4.41% 固定：1.06%-4.3%
2009 年年度报告摘要 2010-10-20 到 2020-11-15 2011-5-16 到 2026-6-26 2010-4-16 到 2037-5-17 2011-4-14 到 2038-10-23 2010-1-11 到 2059-11-30
（三）报告期末，本行持有金额重大金融债券情况
（单位：人民币百万元） 金融债券类别 2000 金融债券 2001 金融债券 2002 金融债券 2003 金融债券 2004 金融债券 2005 金融债券 面值 865 294 1,765 2,160 860 4,469 年利率 浮动：R+0.59%-1% 浮动：R+0.65% 固定：3.9%-4.23% 浮动：R+0.65%-0.75% 固定：2.65%-4.52% 浮动：R+0.49%-1.05% 固定：2.77%-2.87% 浮动：R+0.76%-1.3% 固定：3.51% 浮动：R+0.37%-0.72%;B_2W+0.82%-1.05% 固定： 2.56%-4.67% 浮动：R+0.47%-0.6%;FR007+0.48%-0.7% 固定： 2.98%-3.79% 浮动：S3M_5A +0.23%-R+1.8% 固定：3.56%-4.94% 浮动：S3M_5A+0.18%-R+0.75% 固定：1.98%-6.2% 浮动：S3M_5A+0.25-R+1.65% 固定：1.08%-5.3% 到期日 2010-1-15 到 2010-11-23 2011-4-21 到 2021-11-5 2012-4-23 到 2032-1-12 2013-3-31 到 2013-11-13 2014-2-25 到 2014-4-16 2010-6-1 到 2035-10-11
2006 金融债券 2007 金融债券 2008 金融债券 2009 金融债券 合计
16,295 18,483 6,453 11,647 63,291
2011-4-6 到 2026-4-11 2010-8-17 到 2017-12-28 2013-1-10 到 2018-12-26 2010-3-27 到 2029-11-4
（四）报告期末，本行所持衍生金融工具情况
（单位：人民币百万元） 公允价值 类别 名义本金 货币远期 货币掉期 利率掉期 违约掉期 违约期权 价格指数期权 提前赎回权 合计 1,079 1,594 878 410 18 35 3,500 资产 4 7 7 1 19 负债 -3 -6 -9
6.2.10 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况 （一）报告期末，本行应收利息情况 本行对贷款、交易性金融资产、持有至到期投资、可供出售金融资产、存放
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中央银行款项、拆出资金、买入返售金融资产等计提应收利息。报告期末，本行 未对表内应收利息计提坏账准备。如果表内应收利息发生减值，本行将其与当期 利息收入对冲，全额冲销至表外核算。
（单位：人民币百万元） 项目 表内应收利息 表外应收利息 期初余额 1,723 820 本期增加数额 17,427 59 本期收回数额 17,153 31 期末余额 1,997 848 损失准备金 0 0
（二）报告期末，本行其他应收款情况
（单位：人民币百万元）
类别 其他应收款 坏帐准备 期初余额 504 371 期末余额 637 369 本期变动 133 -2
6.2.11 抵债资产情况 报告期末， 本行抵债资产原值 4.24 亿元， 计提抵债资产减值准备 3.13 亿元， 抵债资产净值 1.11 亿元。
（单位：人民币百万元） 类别 房屋及建筑物 权利凭证 其他 合计 期初余额 32 265 127 424 期末余额 32 265 127 424 减值计提金额 29 203 81 313
6.2.12 不良贷款情况及采取的相应措施 报告期末，本行不良贷款余额 27.96 亿元，比年初下降 1.91 亿元；不良贷 款比例 1.02%，比年初下降 0.53 个百分点。 报告期内，为继续优化本行资产结构，提高资产质量，本行主要采取以下措 施： 1、严格执行“区别对待，有保有压”的信贷投向政策，提高新增业务质量， 降低组合风险； 2、重视宏观经济形势分析，对敏感性行业、企业持续进行风险监控，定期 识别、评估风险，加快高风险项目市场退出力度，有效防范系统性风险； 3、强化非现场风险监测，加大对分期还款、到期贷款、贷款结息，以及授 信客户信用评级、财 况等情况的监测，强化风险提示和预警； 4、加大现场检查力度，采用多样化检查方式，及时识别风险，提前采取措 施化 险贷款； 5、坚持审慎的贷款风险分类原则，持续提高拨备覆盖水平和风险抵御能力； 6、坚持责任人约见制度，加大责任追究力度，提高全员风险 意识； 7、多措并举，进一步加大新增不良贷款防控化 度及存量不良贷款清收 盘活力度。
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6.2.13 逾期未偿债务情况 报告期内，本行没有逾期未偿还债务情况。 6.2.14 可能对财 况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重 要情况 报告期内， 可能对本行财 况与经营成果造成重大影响的表外业务主要包 括：不可撤销贷款承诺、开出承兑汇票、保函、信用证、经营租赁承诺、资本性 承诺等。
（单位：人民币百万元） 表外业务项目 承诺 开出信用证 开出保函 银行承兑汇票 不可撤销贷款承诺 未使用的 卡额度 同业 承兑 经营租赁承诺 已做质押资产 资本性支出承诺 已签约但尚未支付 已批准但尚未签约 证券承销承诺 短期融资券及中期票据 1,376 15,119 25,703 3,294 351 1,361 3,660 878 601 277 650 650 765 7,820 11,502 1,358 1,187 14,749 114 38 76 2009 年 12 月 31 日 2008 年 12 月 31 日
6.3 面临的主要风险及相应对策 作为商业银行，本行在经营中面临的主要风险包括 风险、流动性风险、 市场风险、操作风险和信息安全风险。 报告期内，本行重点推动分行风险管理架构完善工作，明 行风险 职 能责任。 6.3.1 风险状况及管理对策 本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。 报告期内，本行以“规模增长、质量稳定、效益优化、结构调整”作为标准， 采取多种措施应对国际金融危机可能对本行资产业务产生的不利影响， 加强国家 产业政策调整和宏观经济形势的研究，制定因地治宜、因势治宜的授信政策，准 确把握“抓机遇”与“防风险” 、短期效益与战略目标、产业政策与信贷投向、 拉动内需与资产结构调整、培育基本客户与市场退出等五方面关系，做好授信业 构调整。 报告期内，本行继续按照“区别对待、有保有压”的授信原则，加大对国家 重点支持、扶持、鼓励等相关产业及行业的信贷支持，把握好信贷投放的力度、 节奏和方式。本行积极倡导“风险从选择客户开始”的风险理念，并不断完善分 支机构信用风险组织架构，强化一线人员主动管理风险的意识，提高风险识别和 控制能力，以适应本行业务多元化、地域多样化、风险管理复杂化的需要。 报告期内，本行开展房地产贷款、中小企业贷款、基础设施贷款、土地储备
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贷款等重点行业的调研。 本行坚持谨慎分类原则，避免风险滞后反映，报告期内，本行进一步加大对 类、关注类贷款的风险排查力度，根据行业、贷款额度、客户经营状况、担 保、五级分类等因素，明确重点监控客户，做好风险监测与化 作。 报告期末，合并信用风险暴露情况如下： 未考虑抵(质)押物及其他信用增级情况的最大信用风险暴露
（单位：人民币百万元） 2009 年 12 月 31 日 存放同业款项 拆出资金 交易性金融资产 衍生金融资产 买入返售金融资产 发放贷款和垫款 可供出售金融资产 持有至到期金融资产 应收款项类投资 长期股权投资 应收利息 其他金融资产 小计 13,811 10,721 11,516 19 42,747 267,450 63,596 44,723 4,316 311 1,997 268 461,475 2008 年 12 月 31 日 13,928 14,978 16,811 52 42,704 187,690 80,979 4,255 217 1,723 1,414 364,751
开出信用证 开出保函 银行承兑汇票 不可撤销贷款承诺 未使用信用卡额度 同业 承兑 小计 合计
1,376 15,119 25,703 3,293 351 45,842 507,317
765 7,820 11,502 1,358 21,445 386,196
6.3.2 流动性风险状况及 对策 流动性风险指无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求，或 者无法以 的成本来满足这些需求的风险， 要求商业银行必须保持一定的流动 资产或保证有畅通的融资渠道。 本行资产负债委员会负责制定与流动性风险整体管理相关的政策及策略， 资 产负债部门负 动性风险的日常监控 ,金融市场总部及其他业务部室相配 合，形成分工协作、职 明、运行高效的流动性风险管理体系。 本行积极应用科技手段，提升资产负债管理系统应用水平，通过资产负债管 理系统实时监控流动性指标及流动性敞 况， 形成计量流动性风险的自动化手 段及定期监控机制，并根据流动性敞 况组织全行资产负债业务，通过内部资 金转移定价，积极主动调整资产负债期限结构。本行不断改善流动性管理手段， 加强和完善制度建设， 及时进行政策调整， 将流动性水平调控到适当的水平之上。
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2009 年，为应对国际金融危机及全球经济衰退影响，国家采取积极的财政 政策及适度宽松的货币政策，加大金融对经济增长的支持力度，货币信贷快速增 长，银行体系整体流动性充裕。在此情况下，本行整体流动性情况较为宽松，流 动性管理以合理配置资金、支持业务发展为主，加大了资金在信贷业务、资金业 务及债券业务上的配置力度，合理控制备付率，提升整体资产收益率。在加大资 产配置力度同时，本行加强了存款的可持续增长与稳定性工作，调整负债结构， 开拓多方面的负债来源，在积极提升负债稳定性同时，合理控制负债平均成本。 报告期内，本行资产负债业务平稳健康发展，流动性状况良好。反映流动性 状况的有关指标具体列示如下表：
主要监管指标 流动性比例 （％） 存贷比（％） 人民币 外币 监管标准 ≥25％ ≥60％ ≤75％ 2009 年 12 月 31 日 46.99% 84.05% 58.94% 2008 年 12 月 31 日 63.00% 155.34% 57.98% 2007 年 12 月 31 日 72.01% 91.00% 59.44%
报告期末，本行的流动性敞 下（不含衍生金融工具）：
（单位：人民币百万元） 1 个月内 流动性敞口 -179,475 1 个月至 3 个月 -4,212 3 个月至 1 年 35,433 1 年至 5 年 129,967 5 年以上 127,450 合计 109,163
6.3.3 市场风险状况及管理对策
（一）利率风险
现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而 波动的风险。 公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率的 改变而波动的风险。 本行利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产生的公允 价值和现金流利率风险。 由于市场利率的波动，本行的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减 少甚至产生亏损。 本行主要在中国大陆地区遵照中央银行规定的利率体系经营业 务。本行定期计量利率敏感性缺 通过缺口分析来评估承受的利率风险，并进 一步评估在不同利率条件下，利率变动对净利息收入和公司净值的影响。同时， 本行密切跟踪市场利率走势，结合资金来源和运用情况，合理调整生息资产及付 息负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。 截至报告期末，本行利率敏感性缺 况如下：
（单位：人民币百万元）
1 个月以内 利率敏感 性缺口 -43,379
1 个月至 3 个月 22,417
3 个月至 1 年 27,094
1至5年 -6,307
五年以上 33,314
不计息 1,102
合计 34,241
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（二）汇率风险
本行汇率风险主要来源于自营业务和 业务的资产负债币种错配和外币 交易导致的货币头寸错配。 本行面临的汇率风险来自非人民币计价的贷款、 存款、 证券及其他金融衍生工具。为 本行的汇率风险，本行尽量使每种币种的借贷 相互匹配，并对货币敞 行日常监控。 6.3.4 操作风险状况及管理对策 报告期内，本行从深入开展案件风险百日大排查、充分发挥操作风险委员会 作用、完善问 度等方面不断强化操作风险 ，有效防范风险隐 一是全 面开展案件风险百日大排查工作。根据监管机构要求，对全行八大类业务开展了 各机构自查、总行主管部门抽查、分行抽查和总行领导小组抽查等多层次多角度 的案件风险排查，并要求各机构对存在问题积极整改。之后,通过案件风险百日 大排查“回头看”活动，进一步督促各机构对发现问题整改到位。此外，总行各 部门还结合案件排查发现的问题对制度流程进行了再评估和改进。 此次案件排查 工作成效显著，受到北京银监局的高度评价。二是发布《关于加强案件防控、有 效防范操作风险的通知》，针对案件和操作风险的高危环节、防控要点提出了十 六条工作要求。三是通过操作风险委员会定期会议，推动全行的操作风险管理。 委员会一方面按季听取全行的操作风险管理工作报告，及时、全面了 行操作 风险状况并做出相关决策。另一方面还审议了保函业务、信用卡、自助机具、机 构理财和个人理财、印章管理等多个业务领域的操作风险管理状况报告，强化了 重点业务领域的操作风险管理。四是强化问 目标 制，提高制度执行力。 出台《北京银行问 度（试行）》，细化确定问责事项，并从问 则、处分 种类、操作程序等方面对各类问 程进行规范，提高全行人员的制度执行力， 并组织全行层层签订《案件与操作风险防控目标 书》。 6.3.5 信息风险状况及管理对策 报告期内，本行根据银监会出台的《信息科技风险 指引》 ，修订了《信 息科技风险 规定》 ，拟定《信息科技外包风险 规定》 ，从信息科技治理、 信息科技风险 、信息安全管理、信息开发、测试和维护 、信息科技运行 、业务持续性管理、外包管理等方面提出控制要求。上述文件经操作风险委 员会审批通过，在全行范围内下发。 报告期内，由风险部门牵头，组织总行各业务部门，对原有业务持续性计划 进行修订，拟定新建立信息系统的业务持续性计划。将更新的计划及联系人清单 在我行内网的风险 部主页上展示，供各分支机构查阅。在国庆前夕，组织全 行对一类保障系统及新建立信息系统进行业务持续性计划的演练工作， 并进行了 演练工作的总结。 6.4 内控制度完整性、合理性和有效性的说明 本行自成立以来，以防范风险、审慎经营、稳健发展为原则，逐步建立起一 套较为科学、严密的内部控制制度体系。在完整性方面，本行内控制度覆盖了公 司治理、组织架构、人力资源、内部审 控制环境的各个方面，以及风险识别 监测、计量评估、控制应对等风险 的全过程，基本渗透到本行的各项业 各个操作岗位和操作环节。内部控制制度内容主要包括：决策及审批程序、权限 、部门职 岗位说明、印章管理、计算机系统风险控制、监 检查等各 个方面，涉及业务涵盖授信业务、资金业务、存款和柜台业务、银行卡业务、结 算业务、结售汇业务等。在合理性方面，本行通过合规风险 体系建设，对业
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务和 活动中存在的风险点进行充分识别，以合规风险管理信息系统为载体， 实现了风险点的自我评估和监测等管理功能， 不断提高本行业务和管理活动的规 范性和标准化程度，同时根据业务发展需要以及监管部门新出台的法规和要求， 持续对相关制度进行梳理，及时进行补充、修订和完善。为确保内控制度得到有 效执行，本行注重风险防范长效机制的建设，随着经营 水平的不断提高，基 本形成了由制度执行、指导执行以及监 行构成的内控“三道防线”，逐步建 设并完善了对风险进行事前防范、事中控制以及事后监 价与纠正的内控机 制，在防控金融风险方面发挥了积极作用。 6.5 经营环境、宏观政策法规的变化及影响 6.5.1 关于国内经济金融及监 境 2009 年，为应对国际金融危机、促进经济平稳较快发展，中国政府实施“保 增长、扩内需、调结构”的战略部署，实行积极的财政政策及适度宽松的货币政 策，大规模增加政府投资，大范围实施调整振兴产业规划，加大金融支持力度， 加强货币政策、信贷政策与产业政策的协调配合。 在一系列刺激政策带动下，国内经济初步摆脱金融危机影响并企稳回升，但 回升基础尚不稳固，对商业银行业务稳定发展形成压力；新增信贷有力支持了经 济增长，为市场注入充足流动性，对商业银行资金运用能力提出更高要求；在人 民银行下调存贷款基准利率后，适度宽松的货币政策进一步压缩利差空间，商业 银行净利息收入呈现普遍下降趋势；信贷规模大幅增长，提高了拨备需求，贷后 难度进一步加大。 面对经营环境的显著变化，本公司坚持深化战略调整，积极优化资产负债结 构，努力克服外部环境产生的不利影响，主要措施如下： （1）加强资产负债管理，优化各项业务安排。2009 年，本公司进一步增强 经济下行压力下资产负债管理水平， 提升盈利能力。 一是科学规划业务发展节奏； 二是强化资金头寸 ，增强资金运用水平，提升资金使用效率；三是加大利率 力度，指导分支机构合理发展负债业务，降低负债成本。 （2）加大中间业务发展力度。新形势下，本公司高度重视中间业 发展， 增强市场分析与研究，加快新产品研究推广进度，加大中间业务投入力度，创造 新的中间业务收入增长点，降低对息差收入的依赖，促进盈利稳定增长。 （3）充分利用信息系统手段，提升流动性风险、市场风险管理水平。本公 司进一步深化资产负债管理系统应用，实现流动性缺 利率敞 定期监测， 根据缺口状况及时调整资产负债结构；利用系统分析利率走势对盈利影响，积极 采取应对措施，提升风险防范监控能力。 （4）强化贷后管理。2009 年度，本公司加大对新增贷款业 贷后检查和 力度，采取现场与非现场检查、风险提示与预警等手段，要求经营单位加强 贷后监管；建立大额贷款风险应急预案机制，加大风险预警信号的监测和风险处 置力度；采取审慎五级分类原则，加大拨备提取力度，提高风险覆盖能力；加大 不良贷款 人追究力度，约束其信贷经营行为。 6.5.2 关于信贷政策 2009 年，人民银行实施“适度宽松”货币政策，要求各金融机构积极配合政 策实施，加大信贷资产的投放力度。 本公司认真贯彻落实国家宏观调控决策部署，积极配合适度宽松的财政政 策、货币政策，加大金融对经济民生的信贷支持力度，适度扩大信贷投放总量，
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2009 年年度报告摘要
满足实体经济合理的资金需求。同时，本公司更加注重信贷投向，抓住有利时机 加大结构调整力度，保证信贷业务可持续发展。新增贷款主要投向国家重点扶持 和鼓励发展的领域，并有力支持了中小企业和居民扩大消费的金融需求。 6.5.3 关于汇率变化 2009 年，人民币汇率在合理均 础上保持基本稳定。本公司外汇业务规 模较小，汇率的波动对本公司经营影响较小。本公司积极应对汇率波动影响，积 极调整外币资产负债结构，缩小外汇风险敞口，降低汇率波动对本公司经营的影 响。 6.6 募集资金变更项目情况 □适用 √不适用
6.7 非募集资金项目情况 □适用 √不适用
6.8 会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明 □适用 √不适用
6.9 会本次利润分配或资本公积金转增股本预案 本公司聘请的普华永道中天会计师事务所有限公司出具了标准无保留的审 计报告，2009 年度经审 会计报表税后利润为 56.34 亿元。2009 年度利润分 配预案如下： （一）按照 2009 年度审计后的净利润的 10％提取法定盈余公积，计 563,439 千元； （二）根据《金融企业呆账准备提取管理办法》 （财金[2005]49 号）《财政 、 部关于呆账准备提取有关问题的通知》 （财金[2005]90 号） ，从当年净利润中计 提一般风险准备 667,489 千元； （三）当年可供股东分配利润 8,616,231 千元，以 2009 年 62.28 亿股为基 数，每 10 股派发现金红利 1.8 元（含税） ，累计分配现金红利 11.21 亿元。 分配预算执行后，结余未分配利润留待以后年度进行分配。 以上利润分配预算须经公司 2009 年度股东大会审议通过后两个月内实施。 §7 重要事项 7.1 重大诉讼、仲裁事项 报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。 截止 2009 年 12 月 31 日，本行作为原告且争议标的本金额在人民币 1,000 万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共 34 宗，涉及金额约人民币 18.08 亿元。 本行作为被告且争议标的在人民币 1,000 万元以上的尚未了结的诉讼、 仲裁案件 共 5 宗，涉及金额约人民币 1 亿元。对于本行作为被告的未决诉讼案件预计发生 的损失，本行已作为预计负债计入资产负债表中。 7.2 收购资产
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2009 年年度报告摘要
2009 年 9 月 11 日，北京银行第三届董事会第二十二次会议审议通过了《关 于收购首创安泰人寿保险有限公司中方股权的决议》 ，同意本公司以自有资金 6.818 亿元收购北京首都创业集团有限公司持有的首创安泰 50%股权，每股价格 1.515 元，收购后持有首创安泰股份 450,000,000 股。 2009 年 11 月 27 日和 2010 年 2 月 1 日，中国银行业监 理委员会、中国 保险监督 委员会先后批复同意北京银行受让北京首都创业集团有限公司持 有的首创安泰人寿保险有限公司 50%的股权。详细情况见 2010 年 2 月 5 日《中 国证券报》《上海证券报》《证券日报》和《证券时报》及上海证券交易所网站 、 、 （www.sse.com.cn）刊登的《北京银行股份有限公司关于投资入股首创安泰人寿 保险有限公司获得监管部门批准的公告》 。 7.3 出售资产 □适用 √不适用
7.4 重大担保 □适用 √不适用
7.5 重大关联交易事项 7.5.1 与日常经营相关的关联交易 本行与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要所产生， 交易的条件及 利率均执行本行业 理和监管机构的一般规定， 不存在优于一般借款人或交易 对手的情形。 报告期内，本行与关联方交易金额在 3,000 万元（含）以上的重大关联交易 如下： 贷款：
（单位： 人民币千元）
客户名称 北京市国有资产经营有限责任公司 北京京丰燃气发电有限 公司 北京市华远集团公司 北京市华远置业有限公司 合计
2009 年末 2008 年末 400,000 1,200,000 580,000 550,000 100,000 0 1,000,000 0 2,080,000 1,750,000
本期变动 -800,000 30,000 100,000 1,000,000 330,000
7.5.2 其他关联交易 报告期内，ING BANK N.V 及其分行与本行在资金交易及贸易融资业务方面 继续合作。截至报告期末，ING BANK N.V 及其分行在本行有 4.10 亿元资金拆借 业务、1.67 亿元表外业务，以及公允价值为 112.5 万元的衍生产品交易尚未到 期。 7.5.3 关联债权债务往来 □适用 √不适用
7.6 委托理财
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□适用
√不适用
7.7 承诺事项履行情况 本公司 IPO 前持有公司 5%以上股份的股东 ING Bank N.V.、北京市国有资产 经营有限 公司、北京能源投资（集团）有限公司、国际金融公司（IFC）承 诺自本公司上市之日起三十六个月内， 不转让或者委托他人管理其持有的本公司 股份，也不由本公司回购其持有的股份。报告期内上述股东切实履行了以上承诺 事项。 7.8 证券投资情况 □适用 √不适用
7.9 持有其他上市公司股权情况 □适用 √不适用
7.10买卖其他上市公司股份的情况 □适用 √不适用
7.11持有非上市金融企业股权情况 （一）中国银联股份有限公司 截至 2009 年 12 月 31 日，本行对中国银联股份有限公司投资 4,875 万元。 （二）廊坊市商业银行股份有限公司 截至 2009 年 12 月 31 日，本行持有廊坊银行股份有限公司 13350 万股，持 股比例 19.99％。 （三）延庆村镇银行股份有限公司 2008 年 11 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立延庆村镇银行。延庆 村镇银行注册资本 3000 万元，本行持股比例为 33.33%。 7.12控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况。 □适用 √不适用
§8 财务报告 （一）审计意见。 本公司按照中国企业会计准则编制的财务报表已经普华永道中天会计师事 务所有限公司审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 （二）资产负债表、利润表、现金流量表和所有者权益变动表（见附表） （三）与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化 及具体说明。 报告期内，本行未发生上述情形。 （四）与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化及具体说明。 §9 备查文件
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2009 年年度报告摘要
（一）载有本行董事、高级管理人员签名的年度报告 。 （二）载有本行法定代表人、财务负 签名并盖章的会计报表。 （三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 （四） 载有会计师事务所盖章、 注册会计师签名并盖章的内控审核报告原件。 （五）报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券 、 、 、 日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。 （六）本行章程。
附表：资产负债表、利润表、现金流量表、股东权益变动表
长：闫冰竹 北京银行股份有限公司 会 二零一零年四月二十八日
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北京银行股份有限公司 2009 年 12 月 31 日合并及公司资产负债表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
合并 资产 现金及存放中央银行款 存放同业款项 拆出资金 交易性金融资产 衍生金融资产 买入返售金融资产 应收利息 发放贷款和垫款 可供出售金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 长期股权投资 投资性房地产 固定资产 递延所得税资产 其他资产 资产总计 附注七 2009 年 12 月 31 日 68,132,832 13,810,866 10,721,546 11,515,704 18,615 42,746,679 1,997,391 267,450,108 63,595,865 44,723,620 4,315,942 310,821 243,800 1,734,821 782,010 1,368,698 533,469,318 2008 年 12 月 31 日 49,286,815 13,928,483 14,977,765 16,811,309 51,716 42,704,369 1,723,244 187,690,318 80,979,059 4,254,505 216,728 255,502 1,519,113 85,443 2,536,650 417,021,019 2009 年 12 月 31 日
本行 2008 年 12 月 31 日 49,286,064 13,927,759 14,977,765 16,811,309 51,716 42,704,369 1,723,244 187,690,318 80,979,059 4,254,505 226,728 255,502 1,518,328 85,443 2,530,015 417,022,124
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16
68,111,042 13,812,825 10,721,546 11,515,704 18,615 42,746,679 1,997,249 267,378,461 63,595,865 44,723,620 4,315,942 320,821 243,800 1,732,226 782,010 1,361,887 533,378,292
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定 人、董事长：闫冰竹
行长：严晓燕
财务总监：杜志红
- 34 -
北京银行股份有限公司 2009 年 12 月 31 日合并及公司资产负债表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
负债及股东权益
负债： 同业及其他金融机构存放款项 拆入资金 衍生金融负债 卖出回购金融资产款 吸收存款 应付职工薪酬 应交税费 应付利息 预计负债 应付债券 其他负债 负债合计 股东权益： 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 归属于母公司的股东权益合计 少数股东权益 股东权益合计 负债及股东权益总计
附注七
合并 2009 年 2008 年 12 月 31 日 12 月 31 日
25,528,500 1,617,280 8,518 3,500,000 446,938,703 119,657 346,632 2,368,479 41,322 13,468,821 1,953,635 495,891,547 36,271,814 1,912,618 26,762 11,426,781 315,840,114 385,379 499,417 2,139,448 78,891 13,460,392 1,165,770 383,207,386
本行 2009 年 12 月 31 日
25,573,099 1,617,280 8,518 3,500,000 446,820,989 119,657 346,533 2,368,353 41,322 13,468,821 1,953,482 495,818,054
2008 12
36,293,142 1,912,618 26,762 11,426,781 315,839,009 385,379 499,417 2,139,458 78,891 13,460,392 1,165,770 383,227,619
17 18 5 19 20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31
6,227,562 16,364,766 2,706,190 3,645,489 8,615,408 37,559,415
6,227,562 17,112,463 2,142,751 2,978,000 5,333,438 33,794,214 19,419 33,813,633 417,021,019
6,227,562 16,364,766 2,706,190 3,645,489 8,616,231
6,227,562 17,112,463 2,142,751 2,978,000 5,333,729
32
18,356 37,577,771 533,469,318
37,560,238 533,378,292
33,794,505 417,022,124
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定 人、董事长：闫冰竹
行长：严晓燕
财务总监：杜志红
- 35 -
北京银行股份有限公司 2009 年度合并及公司利润表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
合并 项目 附注七 2009 年度 2008 年度
本行 2009 年 度 2008 年度
一、营业收入 利息收入 利息支出 利息净收入 手续费及 收入 手续费及 支出 手续费及 净收入 投资收益 其中：对联营企业的投资收益 公允价值变动(损失)/收益 汇兑收益/(损失) 其他业务收入 二、营业支出 营业税金及附加 业务及管理费 资产减值损失 其他业务成本 三、营业利润 加：营业外收入 减：营业外支出 四、利润总额 减：所得税费用 五、净利润 归属于母公司股东的净利润 少数股东损益 六、每股收益 (金额单位为人民币元/股) (一) 基本每股收益 (二) 稀释每股收益 七、其他综合收益 八、综合收益总额 归属于母公司股东的综合收益总 额 归属于少数股东的综合收益总 额
34 34 34 35 35 35 36 37 38 39 40 41
17,429,597 18,578,031 17,427,294 18,578,016 (6,475,675) (7,489,530) (6,475,600) (7,489,546) 10,953,922 11,088,501 10,951,694 11,088,470 759,818 590,034 759,040 590,034 (109,714) (101,069) (109,650) (101,059) 650,104 488,965 649,390 488,975 372,981 226,740 372,736 226,740 43,247 15,284 43,247 15,284 (290,392) 434,961 (290,392) 434,961 121,065 (12,908) 121,065 (12,908) 86,425 77,796 86,425 77,796 (925,992) (3,135,597) (666,302) (11,703) 7,154,511 26,202 (18,473) 7,162,240 (1,529,444) 5,632,796 5,633,859 (1,063) (729,123) (2,878,974) (1,847,299) (11,693) 6,836,966 80,208 28,002 6,945,176 (1,528,592) 5,416,584 5,417,165 (581) (925,823) (3,131,707) (665,579) (11,703) 7,156,106 26,202 (18,473) 7,163,835 (1,529,444) 5,634,391 (729,123) (2,878,081) (1,847,299) (11,693) 6,837,838 80,208 28,002 6,946,048 (1,528,592) 5,417,456
42 43 44
45 45 46
0.90 0.90 (747,697) 4,885,099 4,886,162 (1,063)
0.87 0.87 2,456,411 7,872,995 7,873,576 (581)
0.90 0.90 (747,697) 4,886,694
0.87 0.87 2,456,411 7,873,867
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定 人、董事长：闫冰竹
行长：严晓燕
财务总监：杜志红
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北京银行股份有限公司 2009 年度合并及公司现金流量表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
合并 项目
一、 经营活动产生的现金流量 客户存款和同业存放款项净增加额 向其他金融机构拆出资金净减少额 交易性金融资产净减少额 收取利息的现金 收取手续费及 的现金 收到其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流入小计 发放贷款及垫款净增加额 存放中央银行和同业款项净增加额 向其他金融机构拆入资金净减少额 向其他金融机构拆出资金净增加额 交易性金融资产净增加额 支付利息的现金 支付手续费及 的现金 支付给职工以及为职工支付的现金 支付的各项税费 支付其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流出小计 经营活动产生的现金流量净额 二、 投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金 取得投资收益收到的现金 处置固定资产和其他长期资产收到的 现金 投资活动现金流入小计 投资支付的现金 购建固定资产和其他长期资产所支付 的现金 投资活动现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额
本行 2008 年
附注七
120,355,275 5,841,509 5,172,154 13,830,771 759,818 2,043,297 148,002,824 (80,444,246) (12,746,027) (8,222,119) (5,593,414) (109,714) (1,509,877) (3,048,155) (1,338,663) (113,012,215) 47 34,990,609
70,915,249 14,586,730 590,034 171,832 86,263,845 (36,066,203) (4,358,582) (21,871,056) (1,568,635) (10,178,090) (6,689,995) (101,069) (1,211,406) (2,464,275) (1,611,833)
120,261,937 5,841,509 5,172,154 13,828,610 759,040 2,043,297 147,906,547 (80,371,876) (12,736,967) (8,222,119) (5,593,476) (109,650) (1,508,381) (3,048,082) (1,337,432)
70,935,472 14,586,715 590,034 171,832 86,284,053 (36,066,203) (4,358,511) (21,871,056) (1,568,635) (10,178,090) (6,690,001) (101,059) (1,211,153) (2,464,275) (1,611,306) (86,120,289) 163,764
(86,121,144) (112,927,983) 142,701 34,978,564
159,404,732 3,500,519 1,690 162,906,941 (189,912,466) (736,358) (190,648,824) (27,741,883)
136,299,782 3,869,043 997 140,169,822
159,404,732 3,500,275 1,690 162,906,697
136,299,782 3,869,043 997 140,169,822 (129,630,480) (935,611) (130,566,091) 9,603,731
(129,620,480) (189,912,466) (943,144) (733,365)
(130,563,624) (190,645,831) 9,606,198 (27,739,134)
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北京银行股份有限公司 2009 年度合并及公司现金流量表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
项目
三、 筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 发行债券收到的现金 筹资活动现金流入小计 偿付债券利息支付的现金 分配股利支付的现金 筹资活动现金流出小计 筹资活动产生的现金流量净额 四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响 五、 现金及现金等价物净增加额 加：年初现金及现金等价物余额 六、 年末现金及现金等价物余额
附注七
合并 2009 年
2008 年
本行 2009 年
2008 年
(644,800) (1,105,519) (1,750,319) (1,750,319) 38,483 47 5,536,890 73,753,181 47 79,290,071
20,000 9,958,000 9,978,000 (140,166) (789,110) (929,276) 9,048,724 (35,961) 18,761,662 54,991,519 73,753,181
(644,800) (1,105,519) (1,750,319) (1,750,319) 38,483 5,527,594 73,751,777 79,279,371
9,958,000 9,958,000 (140,166) (789,110) (929,276) 9,028,724 (35,961) 18,760,258 54,991,519 73,751,777
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定 人、董事长：闫冰竹
行长：严晓燕
财务总监：杜志红
- 38 -
北京银行股份有限公司 2009 年度合并股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
归属于母公司的股东权益 一般风险 资本公积 盈余公积 准备 17,112,463 17,112,463 2,142,751 2,142,751 2,978,000 2,978,000 -
附注七 一、2008年12月31日余额 加： 会计政策变更 前期差错更正 二、2009年1月1日余额 三、本年增减变动金额 (一)净利润 (二)其他综合收益 1.可供出售金融资产公允价值 变动净额 (1)计入股东权益的金额 (2)转入当期损益的金额 2.现金流量套期工具公允价值 变动净额 (1)计入股东权益的金额 (2)转入当期损益的金额 (3)计入被套期项目初始 金额中的金额 3.权益法下被投资单位其他股 东权益变动的影响 4.与计入股东权益项目相关的 所得税影响 5.其他 上述(一)和(二)小计 (三)股东投入和减少资本 1.股东投入资本 2.股份支付计入股东权益的金 额 3.其他 (四)利润分配 1.提取盈余公积 2.提取一般风险准备 3.对股东的现金股利分配 4.其他 (五)股东权益内部结转 1.资本公积转增股本 2.盈余公积转增股本 3.盈余公积弥补亏损 4.一般风险准备弥补亏损 5.其他 四、2009年12月31日余额
股本 6,227,562 6,227,562 -
未分配 利润 5,333,438 5,333,438 5,633,859
少数股 东权益 19,419 19,419 (1,063)
合计 33,813,633 33,813,633 5,632,796
46 46
-
(632,794) (371,734)
-
-
-
-
(632,794) (371,734)
46 15 29 30 33 -
194 256,637 (747,697) -
563,439 -
667,489 -
5,633,859 (563,439) (667,489) (1,120,961)
(1,063) -
194 256,637 4,885,099 (1,120,961)
6,227,562
16,364,766
2,706,190
3,645,489
8,615,408
18,356
37,577,771
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法定 人、董事长：闫冰竹
行长：严晓燕
财务总监：杜志红
- 39 -
北京银行股份有限公司 2008 年度合并股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元) 归属于母公司的股东权益 一般风险 准备 资本公积 盈余公积 14,656,052 14,656,052 1,601,005 2,078,000 1,601,005 2,078,000 -
附注七 一、2007年12月31日余额 加：会计政策变更 前期差错更正 二、2008年1月1日余额 三、本年增减变动金额 (一)净利润 (二)其他综合收益 1.可供出售金融资产公允 价值变动净额 (1)计入股东权益的金额 (2)转入当期损益的金额 2.现金流量套期工具公允 价值变动净额 (1)计入股东权益的金额 (2)转入当期损益的金额 (3)计入被套期项目初始 认金额中的金额 3.权益法下被投资单位其他 股东权益变动的影响 4.与计入股东权益项目相 关的所得税影响 5.其他 上述(一)和(二)小计 (三)股东投入和减少资本 1.股东投入资本 2.股份支付计入股东权益 的金额 3.其他 (四)利润分配 1.提取盈余公积 2.提取一般风险准备 3.对股东的现金股利分配 4.其他 (五)股东权益内部结转 1.资本公积转增股本 2.盈余公积转增股本 3.盈余公积弥补亏损 4.一般风险准备弥补亏损 5.其他 四、2008年12月31日余额
股本 6,227,562 6,227,562 -
未分配 利润 2,105,326 2,105,326 5,417,165
少数股东 权益 (581)
合计 26,667,945 26,667,945 5,416,584
46 46
-
3,327,588 (76,621)
-
-
-
-
3,327,588 (76,621)
46 15 29 30 33 6,227,562
(316) (794,240) 2,456,411 17,112,463
541,746 -
900,000 -
5,417,165 (541,746) (900,000) (747,307) 5,333,438
(581) 20,000 19,419
(316) (794,240) 7,872,995 20,000 (747,307) 33,813,633
2,142,751 2,978,000
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法定 人、董事长：闫冰竹
行长：严晓燕
财务总监：杜志红
- 40 -
北京银行股份有限公司 2009 年度公司股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元) 一般风险 准备 2,978,000 2,978,000 未分配 利润 5,333,729 5,333,729 5,634,391
附注七 一、2008年12月31日余额 加：会计政策变更 前期差错更正 二、2009年1月1日余额 三、本年增减变动金额 (一)净利润 (二)其他综合收益 1.可供出售金融资产公允价 值变动净额 (1)计入股东权益的金额 (2)转入当期损益的金额 2.现金流量套期工具公允价 值变动净额 (1)计入股东权益的金额 (2)转入当期损益的金额 (3)计入被套期项目初始 金额中的金额 3.权益法下被投资单位其他 股东权益变动的影响 4.与计入股东权益项目相关 的所得税影响 5.其他 上述(一)和(二)小计 (三)股东投入和减少资本 1.股东投入资本 2.股份支付计入股东权益的 金额 3.其他 (四)利润分配 1.提取盈余公积 2.提取一般风险准备 3.对股东的现金股利分配 4.其他 (五)股东权益内部结转 1.资本公积转增股本 2.盈余公积转增股本 3.盈余公积弥补亏损 4.一般风险准备弥补亏损 5.其他 四、2009年12月31日余额
股本 6,227,562 6,227,562 -
资本公积 17,112,463 17,112,463 -
盈余公积 2,142,751 2,142,751 -
合计 33,794,505 33,794,505 5,634,391
46 46
-
(632,794) (371,734)
-
-
-
(632,794) (371,734)
46 15 29 30 33 -
194 256,637 (747,697) -
563,439 -
667,489 -
5,634,391 -
194 256,637 4,886,694 -
(563,439) (667,489) (1,120,961) (1,120,961)
6,227,562
16,364,766
2,706,190
3,645,489
8,616,231
37,560,238
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定 人、董事长：闫冰竹
行长：严晓燕
财务总监：杜志红
- 41 -
北京银行股份有限公司 2008 年度公司股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
附注七 一、2007年12月31日余额 加：会计政策变更 前期差错更正 二、2008年1月1日余额 三、本年增减变动金额 (一)净利润 (二)其他综合收益 1.可供出售金融资产公允价 值变动净额 (1)计入股东权益的金额 (2)转入当期损益的金额 2.现金流量套期工具公允价 值变动净额 (1)计入股东权益的金额 (2)转入当期损益的金额 (3)计入被套期项目初始 认金额中的金额 3.权益法下被投资单位其他 股东权益变动的影响 4.与计入股东权益项目相关 的所得税影响 5.其他 上述(一)和(二)小计 (三)股东投入和减少资本 1.股东投入资本 2.股 份支 付计 入股东 权益 的金额 3.其他 (四)利润分配 1.提取盈余公积 2.提取一般风险准备 3.对股东的现金股利分配 4.其他 (五)股东权益内部结转 1.资本公积转增股本 2.盈余公积转增股本 3.盈余公积弥补亏损 4.一般风险准备弥补亏损 5.其他 四、2008年12月31日余额
股本 6,227,562 6,227,562 -
资本公积 14,656,052 14,656,052 -
盈余公积 1,601,005 1,601,005 -
一般风险 准备 2,078,000 2,078,000 -
未分配 利润 2,105,326 2,105,326 5,417,456
合计 26,667,945 26,667,945 5,417,456
46 46
-
3,327,588 (76,621)
-
-
-
3,327,588 (76,621)
46 15 29 30 33 6,227,562
(316) (794,240) 2,456,411 17,112,463
541,746 2,142,751
900,000 2,978,000
5,417,456 (541,746) (900,000) (747,307) 5,333,729
(316) (794,240) 7,873,867 (747,307) 33,794,505
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定 人、董事长：闫冰竹
行长：严晓燕
财务总监：杜志红
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