LegCo brief(c).doc
档案编号:FSB B9/1/6C
立法会参考资料摘要
《银行业条例》
(第155章)
《2002年银行业条例(修订附表7)公告》
引言
在二零零二年四月三十日的会议上,行政会议建议建议建议建议,行政长
官指令指令指令指令根据《银行业条例》(条例)第135(1)条,制定《2002年
银行业条例(修订附表7)公告》(公告)(见附件A),以实施载於下
文第10段的放宽建议.
背景和论据
现行进入市场的准则
2.根据条例第16(1)条,金融管理专员拥有一般的酌情权,可
批准或拒绝获得认可经营银行或接受存款业务的申请.根据条例
第16(2)条,如申请认可的机构未能符合附表7的一项或多於一
项的准则,则金融管理专员须拒绝有关申请.
3.附表7所列的认可准则,大部分旨在确保只有审慎和适当管
理的机构才可获准进入本港市场.该等准则与巴赛尔委员会的
《有效监管银行业的主要原则》所述的审慎发牌制度的公认条件
一致.
4.申请认可的机构除了须符合一般审慎准则之外,也须符合附
表7所列各项进入市场的准则.附表7第13段特别规定,如申
请银行业牌照的公司属在香港成立为法团的公司,必须是金融管
理专员认为与香港有紧密连系并有密切关系者,并须已连续不少
於10年是一间接受存款公司或有限制牌照银行.此外,该公司
持有的存款总额须不少於30亿港元,总资产则不少於40亿港
元.至於申请者如属在境外成立为法团的公司,该公司所属的整
个银行集团的总资产必须超过160亿美元.
LegCo brief(c).doc
2
5.这些进入市场的准则,在不同时期及不同背景下订立,但都
有一个共同目的,就是限制合资格的申请人数目,以免业内出现
"银行过多"的现象.
检讨进入市场的准则
6.香港金融管理局(金管局)根据银行业顾问研究1所作建议,
最近就进入银行业市场的准则完成了检讨.是项检讨的结果详列
於附件B.
7.我们注意到,自实施这些准则以来,银行业的经营环境已大
大改变.例如,准则当中不少的目的是为了避免境外银行回避在
本港开设分行的限制,而这方面的限制已予废除2.为了保持其
国际金融中心的地位,香港已与时并进,采取措施配合加强竞争
的世界趋势,改良市场纪律及提高市场透明度,建立一个符合国
际标准的监管架构,以及设立一个安全网,以应付可能发生的问
题."银行过多"的情况应该是今天市场所能应付的.
8.另一方面,认可机构的数目在过去数年一直下降3,这部分
是由於境外银行,特别是日本及欧洲银行,在亚洲金融危机后撤
离本港,部分则是由於合并的趋势持续.虽然合并可令市场参与
者更具竞争力,但参与者数目及市场活动则减少,这对维持本港
金融市场的宽度和深度不利.
9.鉴於上述的发展情况,我们认为现行进入市场的准则,部分
可予放宽,这有助提升本港国际金融中心的地位,而又不会影响
1 是项研究由金管局在一九九八年委托顾问进行,其主要目的是制定一套合适策略,在
未来五年内有效地监督及规管银行业.为跟进研究所提出的建议,金管局在一九九九
年宣布一套为期3年的银行业改革计划.
2 一九七八年后获发牌照的境外注册银行,以往有开设分行的限制(即一家分行的规
定),但是项限制已在二零零一年十一月全面废除.大部分适用於本地注册机构的进入
市场规定,都是为了防止境外银行以本地申请人身分申请进入市场,以回避上述开设
分行的限制.
3 截至二零零一年十二月为止,本港共有245间认可机构,而一九九五年六月最高峰时
则有382间.
LegCo brief(c).doc
3
银行体系的稳健.此外,我们亦可采取改善措施,取消一些不必
要的限制,以及消除现行制度对本地与境外注册申请人的区分.
建议的修订
10.进入市场准则的建议修订,撮述如下(支持有关修订的论据
载於附件B)∶
(a) 撤销适用於境外注册的申请银行的160亿美元资产规模
准则,改由本地申请银行现时须符合的准则取代,即存
款额及资产额须分别为30亿港元及40亿港元.经放宽
的资产规模准则应以境外注册银行的整家机构计算;
(b)将本地注册银行的最低股本要求,由1.5亿港元增至3
亿港元,并将这项要求的适用范围扩大至境外注册银行
(以有关银行的整家机构计算).此外,亦建议给予所有
现有持牌银行两年宽限期,以符合这项新要求;
(c)放宽对在本港注册并有意申请升格为持牌银行的有限制
牌照银行或接受存款公司的准则,将必须以有限制牌照
银行或接受存款公司形式在香港经营至少10年的期限
缩短至3年,并撤销"与香港有紧密连系"的规定;以
及
(d)如境外银行在港经营超过3年,其业务亦符合上文(a)项
所载适用於本地申请银行的存款及资产规模准则,可获
准将其香港业务改为透过附属公司形式运作.
11.上述各项建议如获采纳,可让更多本地和国际机构能够以持
牌银行的形式参与本港金融市场,这有助巩固香港国际金融中心
的地位.一个可能出现的不利情况是,会有较多质素较差的银行
可能试图进入市场,但条例所订明的审慎认可准则,当中包括资
本充足水平,资产质素,银行管理人员须为适当人选和具有诚信
等,均维持不变,亦应足以防范这种情况.
三级发牌制度
12.金管局在检讨现行进入市场的准则时,亦按银行业顾问研究
之前所提出的建议,评估是否需要将现行三级发牌制度简化成二
级发牌制度.
LegCo brief(c).doc
4
13.改行二级发牌制度并非轻而易举之事,因为这涉及统一现时
适用於有限制牌照银行和接受存款公司的各项不同接受存款限
制.另一方面,放宽进入市场的准则预计可让更多有限制牌照银
行升格为持牌银行,最终令三级发牌制度自动简化.由於可能出
现这种发展情况,我们建议现阶段现行的三级发牌制度应维持不
变.当上述放宽进入市场准则的建议落实并且生效后,我们会再
检讨是否需要修订三级发牌制度.
公告
14.根据条例第135(1)条,行政长官会同行政会议可藉宪报公告
修订附表7.
15.公告修订该附表第1,6及13段,以落实上文第10段的建
议.
立法程序时间表
16.建议的公告如获议员通过,立法程序时间表会如下 —
刊登宪报二零零二年五月十日
提交立法会以进行不否
决或不提出修订的议决
程序
二零零二年五月十五
日
与《基本法》的关系
17.律政司表示,公告与《基本法》一致.
对人权的影响
18.律政司表示,公告对人权并无影响.
LegCo brief(c).doc
5
公告的约束力
19.公告不会影响条例现行条文现时的约束力.
对财政和人手的影响
20.金管局的工作量将会增加,原因是部分有限制牌照银行及接
受存款公司会申请升格为持牌银行;此外,在放宽建议实施后,
更多境外银行会申请认可.金管局可透过重新调配现有资源,吸
纳增加的工作量.公告对政府的财政和人手无其他影响.
对经济的影响
21.进入市场准则的建议修订,会吸引更多境外银行来港经营,
创造新的就业机会,从而扩阔本港银行业的宽度.此外,参与者
数目增加,有助促进业内的竞争.这都有助维持香港国际金融中
心的地位.
22.我们预计,所有现有银行都能符合经调升后的最低股本要
求,虽然少数银行须将其储备转化为股本,但就此方面我们已设
有两年的宽限期.
对持续发展的影响
23.公告对持续发展并无任何重大影响.
公众谘询
24.我们曾徵询银行业务谘询委员会,接受存款公司谘询委员
会,香港银行公会及存款公司公会的意见,这些团体全部都支持
放宽进入市场准则的建议.
25.存款公司公会提出多项有关如何重组三级制的建议,这些建
议会在日后检讨三级制时予以考虑.
LegCo brief(c).doc
6
宣传安排
26.我们会在二零零二年五月十日,发出新闻稿.此外,我们亦
会安排发言人解答传媒的查询.
查询
27.如对本参考资料摘要有任何疑问,可向财经事务局助理局长
(银行及金融)黄洁怡女士(电话:2527 3974)查询.
财经事务局
二零零二年五月十日
《2002年银行业条例(修订附表7)公告》
BANKING ORDINANCE (AMENDMENT OF SEVENTH SCHEDULE)
NOTICE 2002
BOASN7/#57731 v3
1
《《《《2002200220022002年银行业条例年银行业条例年银行业条例年银行业条例((((修订附表修订附表修订附表修订附表7)7)7)7)公告》公告》公告》公告》
(由行政长官会同行政会议根据《银行业条例》(第155章)
第135(1)条订立)
1.1.1.1.认可的最低准则认可的最低准则认可的最低准则认可的最低准则
《银行业条例》(第155章)附表7现予修订 —
(a)在第1(6)段中,废除"13(b)(ii)(A)(VI)及(VII)"
而代以"13(a)(i)(F)及(G)";
(b)在第6(a)段中 —
(i)废除在",其"之前的所有字句而代以 —
"(a)如属谋求认可在香港经营银行
业务的公司";
(ii)废除"$150,000,000"而代以
"$300,000,000";
(c)废除第13段而代以 —
"13.如公司正谋求认可在香港经营银行业务 —
(a)该公司持有(如(b)(ii)(B)节适
用,则该公司将会持有) —
(i)客户的存款总额不少於
$3,000,000,000或以
任何其他核准货币计算
的同等款额,但由以下
机构及人士存入的任何
存款不包括在内 —
2
(A)任何认可机构;
(B)任何在香港以外
成立为法团而并
非认可机构的银
行;
(C)该公司的任何控
权人或董事;
(D)任何上述控权人
或董事的第79
条所指的任何亲
属;
(E)该公司,该公司
的任何控权人或
董事,或任何上
述控权人或董事
的第79条所指
的任何亲属,以
董事,合夥人,
经理或代理人的
身分而有利害关
系的任何商号,
合夥或法人团
体;
(F)该公司的任何控
股公司,附属公
司或相联公司;
(G)任何上述控股公
司的任何附属公
司或相联公司;
及
3
(ii)总资产(减去对销项目)
不少於$4,000,000,000
或以任何其他核准货币
计算的同等款额;及
(b)如属 —
(i)在香港以外成立为法团
的公司,则为符合以下
其中一项条件 —
(A)金融管理专员认
为对於在香港成
立为法团的银行
(正谋求在该公
司成立为法团所
在的地方经营银
行业务)而
言,有可接受程
度的互惠;或
(B)该公司成立为法
团所在的地方,
是世界贸易组织
成员国或是世界
贸易组织成员国
的领域的某部
分;
(ii)在香港成立为法团的公
司,则为符合以下其中
一项条件 —
4
(A)该公司已连续不
少於3年是一间
接受存款公司或
有限制牌照银行
(或其中任何组
合);或
(B)该公司是在香港
以外成立为法团
的银行的附属公
司,或是上述银
行的控股公司的
附属公司,
而 —
(I)该银行已
连续不少
於3年获
认可在香
港经营银
行业务;
及
(II)金融管理
专员信纳
该银行会
在并能够
在该公司
获认可
后,於合
理切实可
行的范围
内,尽快
将不少於
(a)(i)及
(ii)节所
指明的各
别款额的
5
客户存款
及资产的
款额,自
该银行在
香港的主
要营业地
点或经
《2001
年银行业
(修订)条
例》
(2001年
第32号)
修订的本
条例所指
的任何本
地分行或
本地办事
处转移给
该公
司.".
2.2.2.2.过渡性条文过渡性条文过渡性条文过渡性条文
凡某认可机构在紧接第1(b)条的生效日期前是银行,则为施行《银
行业条例》(第155章)附表8第2段 —
(a)在紧接该生效日期前有效的该条例附表7第6(a)段适
用於该机构,直至该生效日期的第2个周年日为止;
及
(b)在该生效日期后有效的该条例附表7第6(a)段不适用
於该机构,直至该生效日期的第2个周年日为止.
6
行政会议秘书
行政会议厅
2002年 月 日
注释注释注释注释
本公告修订《银行业条例》(第155章)附表7,以 —
(a)将对谋求认可在香港经营银行业务的公司(不论是在
香港或在香港以外成立为法团)的最低缴足资本的
规定,由1.5亿元提高至3亿元;
(b)统一对申请公司须持有的客户存款总额及总资产的款
额的规定,即各别为不少於30亿元及40亿元;
(c)删去对在香港成立为法团的申请公司"与香港有紧密
连系并有密切关系"的规定;
(d)将对申请公司作为接受存款公司或有限制牌照银行的
运作年数的规定,由连续不少於10年减至连续不少
於3年;
(e)使在香港以外成立为法团的银行的在香港成立为法团
的附属公司,可基於该银行的运作及由该银行转移给
该附属公司的存款及资产而谋求认可.