代理财政业务探讨

业务管理范围的变化，取消执收单位主管部门在商　业银行设立过渡性账户的缴款方式，通过直接缴库　和集中缴库方式，将财政非税收入直接纳入国库或　财政专户，从而使代理经办行存款沉淀大大减少。　５２　（五）财政国库管理制度改革影响银行的收入　结构。以往财政客户对商业银行的贡献主要在于通　过对吸存财政性资金的有效运用，获得以存贷利差　为主的收入。目前，各类新型代理财政业务均要求　银行实现资金收付的快速划转，银行资金沉淀日益　下滑，使得银行业务重心逐渐转为收取代理业务手　续费的中间业务收入。而国库管理体制改革启动　后，财政资金在实际支出前全部沉淀在国库单一账　户，财政部门将通过在商业银行定期存款、购买国　债等方式进行国库现金运作，以实现财政资金的保　值增值，由此对代理银行派生的理财和顾问金融服　务需求也将凸现。　（六）预算单位银行账户的重新设立和代理银　行的重新选择，也为商业银行进一步开创政府机构　业务市场带来了巨大机遇。　（七）“财税库行”横向联网管理制度的建立，将　为商业银行有效介入代理税费收入领域提供有利　条件。　二、代理财政业务存在的主要问题　随着财政国库体制改革的不断深化，商业银行　代理财政业务在代理种类、代理范围等诸方面也随　之扩大，代理财政业务仍然存在不少的问题，集中　表现在以下几个方面：　（一）对财政客户和代理财政业务的认识和重　视程度不够。部分银行对财政国库管理制度改革的　动向、政策、内容不甚了解，研究不够深入，工作方　向不明确，缺乏持续的业务拓展能力；缺乏敏感度　和前瞻性。个别代理银行经办人员工作责任心不　强，没有严格执行相关操作规定，没有意识到服务　预算单位也就是服务财政客户这一层关系，仅仅从　此项业务本身所带来的收益算账，不能从宏观的、　长远的角度看待代理财政业务，甚至个别代理网点　存在代理财政业务责任大收益小的片面认识。　（二）管理工作跟不上业务发展的要求。随着财　政改革的不断深化，商业银行代理中央财政、地方　财政的业务量、业务品种、代理单位数量等逐年加　

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