代理财政业务探讨

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２００７年第４期　ｊｆ澎拿融　 △工作研究　商　业　银　行　做　好　　代　理　财　政　业　务　探　讨　　 ●赵海香　胡亚萍　（建行青海省分行　青海西宁　８１００００）　摘　要：本文根据财政自库管理制度改革对商业银行业务的　影响，结合目前商业银行在代理财政业务中存在的问题，就如何做　好代理财政业务、实现银行价值最大化，做一探讨。　关键词：商业银行　代理支付业务　探讨　一、　财政国库管理制度改革对商业银行业务的　影响　当前国家财政国库管理制度改革的主要内容　是：构建国库单一账户体系，所有财政性资金都纳　入国库单一账户体系管理；规范财政收入和支出程　序，收入直接缴入国库或财政专户，支出通过国库　单一账户体系进行直接支付；在财政性资金高度集　中的前提下，实现国库资金的高效运作。国库管理　制度改革对商业银行的影响至关重要。　（一）财政国库管理制度改革后，由此产生的各　类代理财政业务必须通过招投标等规范程序选择　代理银行，这激起了代理财政业务的竞争热潮。目　前，凡财政项目招标，应标银行云集，各家银行在投　标中开出各种条件，甚至以不计成本为求中标。各　家银行都承担着巨大的竞争压力，相应也加大了商　业银行的业务竞争成本。　（二）财政国库管理制度改革，改变以往预算单　位在银行多头开户为设立零余额账户，从而改变了　银行财政性存款格局和客户构成。一方面，随着财政　支付改革的深入，预算部门所能掌控的财政性存款　逐渐下滑；另一方面，实行财政集中收付以后，各预　算单位原开立的银行账户需要撤并，按照新的要求　重新选择银行开户，客户资源面临重新洗牌的局面。　（三）财政国库管理制度实行国库集中支付，财　政资金通过零余额账户，直接支付到供货商或劳务　提供者，大量资金转移到供货商或劳务提供者的开　舔行　ｏ　（四）财政国库管理制度改革关于非税收入收缴　

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